في كثير من الأحيان قد تواجه وضعا ماليا صعبا عندما تحتاج حقا المال. عادةً في هذه اللحظة ، لا توجد إمكانية (أو لا رغبة) للاقتراض من الأصدقاء أو المعارف ، ولا توجد بطاقة ائتمان ، ويعتبر قرضًا نقديًا لفترة طويلة. قد يتفاقم الموقف من خلال سجل ائتماني سلبي أو ، على العكس ، بسبب عبء قرض قوي. في هذه الحالة ، يأتي مرهن إلى الإنقاذ. مقابل رسوم ، سيقرض المرهن المبلغ المطلوب ، لكن في المقابل ستحتاج إلى تعهد بشيء معين. بعد سداد الديون ، يتم إرجاع هذا الشيء إلى المالك.
إذا لم يكن المقترض قادرًا على سداد الدين ، فعندها يقوم المتجر ببساطة ببيع العنصر المرهون وسداد الدين. يمكن للمقترضين الذين لديهم أسوأ سجل ائتماني الذهاب إلى مرهن البيع ، حتى أنهم لن يتحققوا منه هنا. سيكون الإيداع ضمانًا للعودة ، وفي حالة عدم الإرجاع ، سيظل المرهن باللون الأسود. يتم تنظيم أنشطة مكاتب الرهونات بالقانون الاتحادي حول مكاتب الرهونات »رقم 196 بتاريخ 07/19/2007 مدينة
إذا تم اعتبار خدمات الرهونات قبل فاحشتها شيئًا فاحشًا ، فهناك الآن الكثير من هذه المنظمات. الناس يفضلون عدم إخطار الأصدقاء بشأن الصعوبات المالية. للحصول على المبلغ المطلوب ، يكفي أن تعهد بشيء ثمين ، وعندما تظهر الأموال ، سدد الدين وشرائه مرة أخرى. ومع ذلك ، تحدث هذه العملية في ظل ظروف معينة.
ما هو مرهن؟
هذه مؤسسة تجارية ذات تخصص ضيق ، والتي تصدر قروضًا صغيرة قصيرة الأجل مضمونة بالأشياء / الممتلكات. إذا كان هناك ضمان مناسب ، فإن الموافقة على قرض الحد الأدنى تبلغ مائة بالمائة تقريبًا ، والوقت اللازم لاستلام الأموال بضع دقائق.
يعتمد عمل مؤسسات الرهونات على مبدأ الرهن العقاري: يتم إعطاء شيء ثمين للتخزين ، وفي المقابل يتم إعطاء مبلغ مساوٍ لجزء من قيمة هذا الشيء. من الناحية المالية ، تتمثل أنشطة مكاتب الرهونات في إصدار قروض قصيرة الأجل مضمونة بأصول سائلة. وفقًا للقانون ، لا يكون للمكتب الحق في مزاولة الأعمال التجارية ، بخلاف تقديم القروض وتخزين الأشياء وتوفير المعلومات والخدمات الاستشارية. لتخزين الضمان في أماكن العمل ، يجب تهيئة الظروف (على سبيل المثال ، الخزائن) ، والتي بفضلها ستظل الضمانة سليمة حتى وقت الاسترداد.
يحق للمقترض استرداد الشيء المسلم في الوقت المناسب (المشار إليه في العقد). قد تختلف فترات الاسترداد من يومين إلى سنة. يتم تعريف سعر إعادة الشراء على أنه المبلغ المقدم في متناول اليد بالإضافة إلى النسبة المئوية للتخزين. قد يشمل مبلغ الفائدة الدفع مقابل تخزين الضمانات والتأمين واستخدام الأموال المقترضة.
عند تقديم قرض مصغر في مرهن ، يلزم تقديم جواز سفر وديعة ضمان ، وسيتم تقييمها من قبل المتخصصين ، وبعد ذلك يتم احتساب المبلغ الذي سيتم إصداره. عادة ما يكون 40-75 ٪ من القيمة السوقية للضمان. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه إذا لم يتمكن المقترض من سداد الديون ، فيمكن للمحل بيع الأشياء وتغطية نفقاته بالكامل. هناك أيضًا خطر انخفاض قيمة الضمان ، على سبيل المثال ، إذا كان الضمان عبارة عن معدات أصبحت قديمة كل ستة أشهر.
عملية الحصول على قرض من مرهن
- تقييم الضمان وحساب المبلغ.
- تنسيق شروط إصدار القرض وسداده. هنا ، وفقًا للشروط الفردية ، تتم مناقشة شروط سداد الدين ومقدار الفائدة والمبلغ المستحق ومعلمات السداد وشروط عدم سداد الدين وبيع موضوع الرهن.
- يتم إبرام اتفاق تنص فيه جميع الشروط.
- يتم ملء ورقة الرهن العقاري ، والتي تنص على ما يلي: لمن تم إصدار البنك الصغير ، ومن الذي أصدره ، لمقدار وتاريخ ومكان الإصدار ، ووصف الإيداع ، ومبلغ الدفع مقابل استخدام المال.
خلال الفترة المحددة ، يجب إعادة المبلغ مع الفائدة إلى مرهن. إذا لم يقم المقترض بذلك ، فحينئذٍ يبدأ المتجر في إدراك التعهد. يمكن القيام بذلك ، بموجب القانون ، بعد شهر من انتهاء العقد. إذا لم يكن المقترض مستعدًا لسداد الدين بالكامل ، فيحق له دفع فائدة للفترة الحالية وتمديد العقد. في هذه الحالة ، يتم إرسال الإيداع مرة أخرى للتخزين.
قد يتم إنهاء العقد قبل الموعد المحدد إذا أعلنت وزارة الداخلية عن مصادرة الشيء المرهون. على المرهن أن يخطر المقترض بذلك خلال 3 أيام كتابةً.
أنواع مكاتب الرهونات.
هناك عدة أنواع. أنها تختلف في تخصصهم والتركيز. إذا تعهد مرهن أي شيء: السيارات ، والمجوهرات ، والأشياء الفنية ، وما إلى ذلك ، فإن اتجاه عملها عالمي وموجه على نطاق واسع. إذا كان المرهن يقبل فقط المعادن الثمينة أو المجوهرات ، فهذه هي مؤسسة شديدة التركيز. النظر في الأنواع الرئيسية الشائعة:
- مجوهرات. انهم يعملون حصرا مع المجوهرات والمجوهرات. يتم قبول الذهب والفضة والبلاتين كضمان. يتم اختبار كل شيء باستخدام أدوات خاصة للامتثال للمعايير والعينات. نظرًا لأن هذه الأشياء تفقد قيمتها قليلاً مع مرور الوقت ، فيمكنك الحصول على نسبة أكبر من القيمة السوقية (تصل إلى 80٪) تحتها. كما أنها عالية السيولة ، ويمكن للمحل بيعها بسهولة دون أي تكلفة إضافية.
- "تحت هذه التقنية." هذا النوع من مرهن هو أيضا واحدة من الأكثر شيوعا. هنا يمكنك الحصول على قرض مضمون من الأجهزة المنزلية. في هذه الحالة ، يتم قبول الجهاز فقط في حالة جيدة ويفضل تحت الضمان. بفضل التكنولوجيا ، يمكنك الحصول على حوالي 35-40٪ من القيمة السوقية. هذا يرجع إلى حقيقة أن المعدات تصبح عتيقة بسرعة ، يمكن أن تنكسر. غالبًا ما يضعون الأجهزة المحمولة وأجهزة التلفزيون وأجهزة الكمبيوتر.
- العتيقة. تأخذ هذه مكاتب الرهونات التحف بكفالة واللوحات الفنية والأشياء المعدنية والعملات وما إلى ذلك. يُظهر هواة الجمع ذوو الخبرة اهتمامًا كبيرًا بمراكز الرهونات هذه ، حيث يمكنك العثور على أشياء نادرة حقًا هناك. يمكن أن تصل قيمة قرض التحف إلى 60٪. هذا يرجع إلى حقيقة أن المقترضين أنفسهم في كثير من الأحيان لا يعرفون السعر الحقيقي للضمان. المثمنون الاستفادة من هذا وخفض القيمة المقدرة.
- قفاز. تقبل محلات الدهن هذه منتجات الفراء والجلود بكفالة. في معظم الأحيان ، يتم استئجار معاطف الفرو من الفراء الغالي (الثعلب القطبي ، المنك) ، والسترات الجلدية الأصلية وهلم جرا. هذه المنظمات مجهزة بمرافق خاصة لتخزين هذه البضائع. يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 50٪ من قيمة الضمان.
- سيارة. هنا السيارات تعهدت. في السابق ، كانت السيارة تُقل إلى ساحة انتظار السيارات حتى يتم سداد الدين ، لكن الآن ، نظرًا لارتفاع تكلفة تخزين مثل هذا الحجم من الضمانات ، تفضل مكاتب الرهونات أخذ PTS فقط كضمان وإصدار CASCO للسيارة. نتيجة لذلك ، يتم ترك العميل بسيارته ، وإذا تم إتلاف الضمان ، فسوف يستمر المتجر في استلام أموال التأمين الخاصة به. مضمونة بواسطة سيارة ، يمكنك الحصول على قرض لائق من مئات الآلاف من روبل.
| الشروط | مجوهرات | معدات | التحف | الدفيل نسيج صوفي غليظ | السيارات |
|---|---|---|---|---|---|
| المبلغ (٪ من القيمة المقدرة) | تصل إلى 80 ٪ | تصل إلى 40 ٪ | تصل إلى 60 ٪ | حتى 50٪ | تصل إلى 80 ٪ |
| النسبة المئوية (في اليوم) | 0,2-0,4% | 0,3-0,5% | 0,1-0,4% | 0,2-0,4% | 5-10 ٪ شهريا |
| وقت | تصل إلى 1 سنة | تصل إلى 1-3 أشهر | تصل إلى 1 سنة | 1-3 أشهر | تصل إلى 1 سنة |
مقارنات مع أنواع أخرى من القروض.
الميزة الرئيسية التي لا يمكن إنكارها من مكاتب الرهونات هي أنها ستقدم قرضًا حتى مع أسوأ تاريخ ائتماني. لا يحتاج العميل إلى إعداد الكثير من المستندات والانتظار لفترة طويلة. لكن لا يتم منح القرض مجانًا: يتم التعهد بالشيء القيم. حتى إذا كان المقترض غير قادر على سداد الدين ، فسيتم سداده من خلال بيع الضمان. في هذه الحالة ، لن يتم رفض العميل لإصدار قروض لاحقة. شروط قرض مكاتب الرهونات ومؤسسات التمويل الأصغر متشابهة - المدفوعات الزائدة هي نفسها تقريباً.
راجع أيضًا: كيفية حساب الدفع الزائد بموجب اتفاقية قرض؟
إذا كان المال في كثير من الأحيان مطلوبًا ومستمرًا ، فيجب عليك الحصول على بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض منتظم إذا أمكن ذلك. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فإن خدمات مكاتب الرهونات يمكن أن تنقذ.
ما يمكن تركه كوديعة؟
غالبًا ما تنشأ فكرة الاتصال بالعقار عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى المال. مرهن على استعداد للمساعدة في حل هذه المشكلة. بطبيعة الحال ، ليس مجانا. الشرط الرئيسي الذي يمكنك بموجبه توفير المبلغ المناسب من المال هو الشيء الذي يمكن تركه كوديعة.
كقاعدة عامة ، يتم قبول المجوهرات ، والمجوهرات ، ومعاطف المنك كضمان. يمكنك أيضًا وضع سيارة وأواني فضية وكريستال وأواني فخارية مصنوعة من البورسلين والزجاج والأجهزة المنزلية والإلكترونيات والأثاث وبعض قطع الملابس والأحذية. الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أنه يمكنك الحصول على مبلغ "لائق" فقط مقابل شيء ذا قيمة. من غير المجدي إحضار أي قمامة إلى مرهن - لن يقبلوها ببساطة هناك.
يمكن أن تنشأ صعوبات كبيرة إذا قررت حزم العناصر الكبيرة: تقع معظم مكاتب الرهونات في غرف صغيرة وتكون قادرة ماديًا على تخزين الأشياء الصغيرة فقط.
ما هو المطلوب للحصول على قرض؟
بالإضافة إلى الإيداع ، يتعين عليك تقديم جواز سفرك في متجر الرهونات. وثائق الهوية الأخرى (رخصة القيادة ، شهادة الميلاد ، إلخ) ليست مناسبة. السبب بسيط - العلاقة التي تنشأ بين العميل والرهن يتم إصلاحها بموجب العقد ، والتي تحتاج إلى جواز سفر لتنفيذها. فقط مواطن من الاتحاد الروسي الذي بلغ سن الرشد يمكنه أن يصبح عميلاً لرهن.
"مسلح" مع تعهد مستقبلي (فليكن خاتمًا ذهبيًا) وجواز سفر ، تصل إلى مرهن. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى إلقاء نظرة فاحصة على زاوية المشتري: هذا هو المكان الذي ينبغي الإشارة فيه إلى جميع المعلومات حول مرهن.
عدم وجود بيانات التسجيل ، وقائمة الأسعار ، وجهات الاتصال للإدارة في زاوية المشتري ينبغي تنبيه الشخص. مرهن موثوق به ليس لديه ما يخفيه. إذا كان كل شيء مرتبطًا بالوثائق ، فيمكنك الاتصال بأمان بموظف مرهن - تاجر.
كيف يتم تقدير قيمة الضمان ومقدار العائد؟
أولاً ، سيقيم التاجر خاتمك وفقًا لقائمة الأسعار الحالية. القيمة المقدرة - هذا هو المبلغ الذي يقيم به المرهن الحلبة ، والتي يمكنك الحصول عليها. يعتمد التقييم على عدة عوامل: درجة تآكل الخاتم والوزن والاختبار ووجود العلامة التجارية ، وكذلك فترة استخدام القرض الذي تختاره. ليس من الضروري أن تأخذ المبلغ الكامل للتقييم ، يمكنك أن تأخذ سوى جزء منه.
لاستخدام القرض ، يحدد المرهن نسبة مئوية معينة ، والتي تعتمد على مبلغ ومدة القرض. يعتمد سعر الفائدة أيضًا بشدة على مرهن البيع: في مكان ما يمكنك الحصول على قرض بنسبة 0.3٪ يوميًا ، في مكان ما بنسبة 0.4٪ ، عند 0.459٪ ، إلخ.
كيف يتم إجراء الالتزام والاسترداد في مرهن البيع؟ ما هي تذكرة الأمن ل؟
إذا كانت شروط مرهنك تناسبك ، يتم إبرام اتفاقية قرض. تترك عصابة التاجر ، وتحصل على المال وتذكرة أمنية. تنشأ الكثير من المشاكل بين المرهن والعميل في المستقبل نظرًا لأن الشخص قد قرأ محتويات بطاقة الأمان عن غير قصد. في بطاقة الضمان ، يتم تحديد موضوع التعهد بالتفصيل (في مثالنا ، هذا هو الحلبة) ، وبيانات المرهن نفسه ، ومقدار التقييم ومقدار الأموال المقدمة لك (من المهم أن تتذكر أن هذه المبالغ قد لا تتزامن) ، وسعر الفائدة ، وتاريخ استلام القرض ومدته. نهاية. يستغرق أقل من 5 دقائق لإكمال اتفاقية القرض.
يجب الاحتفاظ بتذكرة الأمن حتى نهاية مدة القرض ، لأنه عند شراء المنتج الخاص بك ، سيطلب التاجر الحصول على تذكرة أمان وبطبيعة الحال جواز سفر.
يشبه إجراء إعادة الشراء إجراءات الرهن ، على عكس ذلك تمامًا. في اليوم الذي ينتهي فيه القرض (مبكرا) ، يجب أن تأتي مع المبلغ المطلوب من المال (هذا هو القرض نفسه + الفائدة) وتقديم المستندات. يأخذ التاجر الأموال منك ويعيد المجوهرات إلى المالك. إذا لم تتمكن من شراء المنتج في نهاية مدة القرض ، فهذا يكفي لدفع الفائدة وتوسيعه.
إذا لم يكن لديك وقت لاسترداد تعهد
بموجب قانون مكاتب الرهونات ، يتمتع العميل بشهر سماح. هذا يعني أنه بعد انتهاء مدة القرض ، لديك 30 يومًا أخرى يمكنك خلالها استرداد المنتج ، بطبيعة الحال ، رهنا بدفع جميع الفوائد المستحقة.
إذا لم يقم العميل بشراء المنتج المرهون حتى بعد انقضاء "شهر السماح" ، فسيتم بيعه في مزاد علني ، وتغطي العائدات تكاليف الرهن على القرض الصادر والفائدة غير المسددة. وبالتالي ، لا يخاطر العميل بأي شيء آخر غير موضوع التعهد.
