نصائح مفيدة

خطة العمل - برنامج استثمار واضح

Pin
Send
Share
Send
Send


من بين جميع أقسام خطة العمل:

قسم الاستثمار في خطة العمل هو الجزء الذي يصف المرحلة الاستثمارية للمشروع. يجب أن يحتوي على معلومات عن المراحل الرئيسية لتنفيذ المشروع الموصوف ، بدءًا من تصميم وبناء فريق المشروع (إذا لزم الأمر) ، واقتناء الأرض والمبنى ، مع انتهاء اقتناء المعدات وتشغيلها والإطلاق الكامل للإنتاج.

هيكل خطة الاستثمار

يجب التأكيد على أن النقاط التالية يجب أن توصف في قسم الاستثمار في أي خطة عمل:

  • جميع مراحل مرحلة الاستثمار المزعومة (إنشاء الإطار القانوني للمشروع ، شراء الأراضي ، المباني ، الإصلاح أو المباني ، تركيب وتشغيل المعدات) ،
  • يوصف توقيت العمل اللازم وفقًا للمراحل المشار إليها عند سداد قيمة شراء المعدات أو المباني لأول مرة ، وتوصيل المعدات وتركيبها ، وتحديد توقيت الإصلاحات. يتم ذلك عادة في شكل مخطط جانت ، والذي يمكن بناؤه باستخدام Microsoft Project ،
  • قائمة بالمعدات اللازمة وقدرتها والأدوات والمواد والوقت المخطط لشرائها وتسليمها للمنشأة ،
  • الأحداث والبرامج والدورات المتعلقة بتنظيم عمل الموظفين وتدريب الموظفين ،
  • تكاليف كل مرحلة من مراحل الاستثمار ، والجدول الزمني ومقدار تكاليف الاستثمار (المدفوعات للموردين والبنائين للعقار والمقاولين والسلف المقدمة للمواد الخام والمنتجات النهائية) ،
  • خطة لإيصال المشروع إلى القدرة المخطط لها - يتم إنشاء جدول إطلاق كنسبة مئوية من الحد الأقصى لسعة المشروع ،
  • قائمة المستثمرين المحتملين والمقرضين ومصادر رأس المال الأخرى اللازمة لتنفيذ المشروع.

بشكل عام ، يتضمن أي برنامج استثمار حساب جميع الاستثمارات اللازمة في المشروع ، والإشارة إلى بنود الإنفاق الرئيسية على مراحل ، بالإضافة إلى وصف للأموال ومصادر رأس المال الحالية والمبلغ الإجمالي للاستثمارات الضرورية.

ما هي خطة الاستثمار واختلافاتها عن خطة العمل

جوهر هذه الوثيقة هو أنها تمثل استراتيجية كاملة لتحقيق الأهداف والغايات ، وكذلك النتائج المتوقعة للاستثمارات. بمعنى واسع ، يمكن لأي شخص إنشاء خطة استثمار ، وليس فقط فيما يتعلق بالجانب المالي ، ولكن أيضًا في أي مجال آخر من مجالات الحياة.

في الممارسة العملية ، تسمى هذه الوثيقة أيضًا مشروع استثمار (إستراتيجي) أو خطة استثمار إستراتيجية أو خطة عمل. تتزامن هذه المفاهيم عملياً ، حيث أننا في جميع الحالات نتحدث عن تخطيط الاستثمار في المؤسسة ، والنتائج المتوقعة للاستثمار والإطار الزمني المحدد لتحقيقها. ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات بين الاستثمار وخطة العمل:

  1. خطة العمل هي دراسة محددة لأعمال تم إنشاؤها حديثًا أو جاهزة ، ووصف للاستثمارات ، وتقدير كامل للتكاليف المقدرة ، والمشاركين في العملية ووصف للإطار الزمني المتوقع لتحقيق النتائج.
  2. تتزامن خطة الاستثمار في كثير من النواحي مع هيكلها ، لكنها تمثل التخطيط طويل الأجل للاستثمار في نوع واحد وعدة أنواع من الأعمال في وقت واحد.

لذلك ، تعتبر الخطة مشروعًا استراتيجيًا ، وغالبًا ما يكون وصف تطوير الأعمال جزءًا لا يتجزأ منه. وبالتالي ، يمكننا أن نقول أن خطة العمل هي جزء أساسي من المشروع الاستراتيجي. وبالتالي ، غالبًا ما يتم استخدام المفاهيم بنفس المعنى ، وهذا ليس خطأ.

الغرض ، المهام والوظائف

كل خطة لها أهدافها وغاياتها. بمعنى عالمي ، الهدف من المشروع الاستراتيجي هو تحديد هدف الاستثمارات ، وتوقيت الربح والنتائج المتوقعة من تخطيط الاستثمار. أي عند تحديد هدف ما ، يجب على الخبير الإجابة بوضوح على سؤال ما إذا كان المستثمر سيكون قادرًا على تحقيق أهدافه في الوقت المحدد من خلال استثمار مبلغ معين في المشروع. وفقًا لذلك ، تتبع المهام التالية:

  • جذب الاستثمارات
  • خلق فرص العمل
  • تحسين المؤشرات الاقتصادية الرئيسية ، وتوسيع الأعمال ،
  • تحديد الأولويات المناسبة ، وتحديد المجالات الرئيسية والثانوية لتطوير الأعمال ،
  • تحليل سوق المبيعات (لهذا تحتاج إلى وضع خطة تسويق منفصلة).

لذلك ، فإن تطوير مشروع استراتيجي يؤدي وظائف متعددة في آن واحد:

  • إنشاء مفهوم الأعمال ، نموذج لتطويرها ،
  • التنفيذ العملي لهذا النموذج ، تحليل المخاطر المحتملة ،
  • جذب موارد مالية جديدة ، والبحث عن المصادر ،
  • الحسابات وتقييم فعالية الاستثمارات التي سبق القيام بها.

لتنفيذها ، من الضروري مراعاة العديد من المتطلبات لإعداد هذه الوثيقة. يجب أن يحتوي على مؤشرات نوعية وكمية محددة ، أهداف حقيقية يتوقع تحقيقها في فترة معينة. أيضًا ، يجب أن تحتوي أي خطة على قائمة كاملة بمزاياها وضعفها. في الواقع ، إن تحليل المخاطر هو الذي يسمح بتحقيق الاستقرار المالي للشركة ، حيث أن مزايا العمل يجب ألا تقود المستثمر بعيدًا عن التنبؤ بالصعوبات المحتملة.

بادرة

الجزء التمهيدي ليس مجرد مقدمة مع وصف للتخطيط ، بل هو جواز سفر للمشروع ، والذي يحتوي على مثل هذه البيانات:

  1. اسم المشروع الذي يعكس جوهره. غالبًا ما يتزامن مع اسم الشركة ، على الرغم من أنه قد يختلف عن ذلك - على سبيل المثال ، في الحالات التي تنفذ فيها المؤسسة نفسها عدة مشاريع استراتيجية في وقت واحد.
  2. وصف مفصل للمؤسسة. يتم توفير اسمها الكامل والوثائق المكونة لها والتفاصيل وخطوط النشاط الرئيسية والثانوية. في المقدمة ، يشار إلى الوظائف واسم جميع مديري الشركة وموظفيها الرئيسيين (كبير المحاسبين ، ورؤساء المبيعات ، والإعلانات ، والأمن ، وما إلى ذلك).
  3. وصف مفصل للمنتجات أو الخدمات التي تقدمها الشركة. لا يوفر هذا القسم قائمة بالمنتجات فحسب ، ولكنه يصف أيضًا مزاياها وعيوبها من حيث المبيعات. ويرد وصف للمزايا التنافسية (الحقيقية والمحتملة).
  4. وصف مراحل تنفيذ الأهداف. يتم وضع جدول الاستثمار في فترات زمنية مختلفة. أثناء تنفيذه ، يتم أخذ الطلب المتوقع على منتج أو خدمة ، ومعدل نمو الرواتب لمختلف الموظفين ، والتكاليف الثابتة (الإيجار ، الاستهلاك ، تكاليف النقل ، إلخ) في الاعتبار.

خطة التسويق

إنه تحليل لميزات مبيعات المنتجات:

  • تحليل السوق ،
  • أهداف واستراتيجية تطوير الشركة في الفترة المتوقعة (العام المقبل) ،
  • التكتيكات ، تفاصيل كل مرحلة (وصف مفصل للاستراتيجية) ،
  • الميزانية ، تحليل النفقات والإيرادات (الثابتة والمتغيرة) ،
  • نظام التحكم لتنفيذ الخطة ، وإمكانية تعديلها.

تنظيم عملية تنفيذ المشروع

هذا هو واحد من أهم مكونات خطة الاستثمار. المشروع نفسه ، مراحل تنفيذه (الشروط ، أحجام المبيعات ، التكاليف والنتائج المتوقعة) موصوفة بالتفصيل هنا. عادةً ما يتم تقديم هذه المعلومات في شكل رسم بياني يتم تجميعه مع مراعاة عدة عوامل:

  • انخفاض أو زيادة في الطلب ،
  • ديناميات أسعار الشراء ،
  • ظروف السوق الحالية
  • توقعات التنمية.

في كل مرحلة من مراحل تنفيذ المشروع ، يتم تعيين أشخاص مسؤولين ، ويتم إنشاء أشكال من مراقبة عملهم وأنشطة الموظفين المرؤوسين الآخرين.

الخطة المالية

الخطة المالية ، في الواقع ، هي ميزانية ذات دخل ونفقات شهرية (ربع سنوية ،) للمشروع. يتم حساب الإيرادات على أساس مؤشرات تطوير الأعمال (على سبيل المثال ، حجم المبيعات ، الهامش التجاري ، متوسط ​​الشيك). التكاليف - بناءً على التكاليف الثابتة والمتغيرة:

  • الإيجارات،
  • شراء البضائع
  • جدول الرواتب
  • الضرائب،
  • تكاليف النقل ، الخ

استنتاج

يجب أن يحتوي الاستنتاج على استنتاجات معقولة حول ما إذا كان الأمر يستحق القيام بهذا المشروع في الوقت الحالي ، وأفضل طريقة لدخول السوق ، على سبيل المثال:

  • الحد الأدنى للاستثمار في الفترة الأولية ،
  • موقع الشركة (المتجر) ،
  • التسعير ، غزو السوق العدوانية.

يجب أن يحتوي الاستنتاج على إجابات محددة لجميع أسئلة الخطة الاستثمارية ، ووصف لمراحل تنفيذها. لذلك ، فإن الاستنتاج هو ملخص للمشروع مع وصف موجز لجميع نقاطه.

مثال على خطة الاستثمار

لتطوير مشروع استراتيجي لتطوير شركة ممكن فقط بالمهارات المناسبة. ومع ذلك ، يمكن لأي شخص وضع خطة عمل شركة صغيرة (شركة صغيرة). على سبيل المثال ، خذ افتتاح متجر ألعاب يحمل الاسم الرمزي "Fairytale World".

في الممارسة العملية ، قد تختلف خطة مشروع معين قليلاً عن المخطط النظري ، لكنها في الحقيقة ستشمل دائمًا تقدير التكاليف وتحليل المخاطر وخطة التسويق والمال.

اسم المتجر هو "عالم القصص الخيالية". المنتجات الرئيسية هي لعب الأطفال ، والسلع للأطفال دون سن 15 سنة. مزايا المنتج:

  • الطلب المستمر
  • الخصائص النفسية للمستهلك (يصعب رفض شراء الأطفال) ،
  • يشتري العميل البضائع ليس فقط فيما يتعلق بالعطلة ، ولكن أيضًا في الحياة اليومية (أغذية الأطفال ، الملابس ، القرطاسية ، إلخ).

  • منافسة عالية
  • وجود الشركات الكبيرة التي يمكن أن تقدم سعرًا أقل ،
  • تكاليف استئجار مرتفعة (عادة ما ينصح بوضع مثل هذا المتجر في مراكز التسوق الكبيرة).

حساب الاستثمارات الأولية

يبلغ إجمالي الاستثمار الأولي حوالي 4 ملايين روبل استنادًا إلى هذه الحسابات:

  • تأجير المباني لمدة شهر واحد 150 ألف ص ،
  • إصلاح الغرفة 600 ألف ص ،
  • شراء معدات للتجارة 400 ألف ص ،
  • شراء البضائع الأولى 2 مليون.
  • الإعلان يكلف 300 ألف ص.
  • النفقات التنظيمية لتسجيل الأعمال التجارية وتنفيذ وثائق أخرى 100 ألف روبل ،
  • أموال الطوارئ لعمليات الطوارئ 250 ألف - 400 ألف روبل

اختيار أماكن العمل

هذه نقطة مهمة للغاية ، حيث أن 50٪ على الأقل من الأرباح تعتمد على اختيار موقع معين. في هذه الحالة ، يسترشدون بهذه العوامل:

  • موقع في مراكز التسوق الكبيرة مع تدفق كبير باستمرار من المشترين ، بما في ذلك الأسر التي لديها أطفال.
  • قرب رياض الأطفال أو المدارس ، وكذلك المؤسسات التعليمية الأخرى ،
  • عامل آخر هو قرب المباني الجديدة (أحياء جديدة) ، حيث تعيش العائلات الشابة عادة.

توظيف الموظفين

الحد الأدنى من الحاجة لتوظيف 6 أشخاص:

  • مدير (مدير)
  • 3 مساعدين مبيعات يعملون في نوبات ،
  • محاسب
  • مدير المستودع.

تحليل المخاطر

تتضمن المخاطر مظاهر الضعف التجاري التي تم وصفها أعلاه:

  • منافسة عالية بين متاجر قطاع مماثل (أعمال صغيرة) ،
  • منافسة من كبار اللاعبين (شركات الشبكات) ،
  • الاعتماد الموسمي (أكبر حجم مبيعات خلال عطلة رأس السنة ، انخفاض في فترة الصيف) ،
  • الزيادة في مدفوعات الإيجار والتكاليف الأخرى (فواتير الخدمات وأسعار الشراء ، إلخ).

العائد المتوقع

في خطة الاستثمار أيضًا ، من الضروري تحديد مستوى الدخل المتوقع بالتفصيل. ينبغي أن يستند إلى مؤشرات محددة:

  • الحد الأدنى لهامش التداول 50 ٪ ، والحد الأقصى 200 ٪ ، ومتوسط ​​100 ٪ ،
  • متوسط ​​الشيك (باستثناء الهوامش) حوالي 800-1000 صفحة ،
  • عدد الشيكات (المبيعات) في اليوم - بمتوسط ​​50 ،
  • الدخل اليومي لحوالي 30 ألف ص ،
  • الدخل الشهري لحوالي 900 ألف روبل

وهكذا ، بعبارات خالصة ، يمكن أن يحقق المتجر ما بين 400 إلى 500 ألف روبل. الإيرادات الشهرية. هذه قيمة متوسطة يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا حسب الموسم.

في الختام ، تحتاج إلى استنتاج معقول حول ما إذا كان الأمر يستحق القيام بمثل هذا العمل ، وكذلك من أين تبدأ بالضبط ، حيث بالضبط لفتح متجر. بمعنى أن الاستنتاج يمثل الإجابات على جميع الأسئلة المشار إليها في الخطة والاستنتاجات المقابلة.

اختر خيار الاستثمار المناسب للعمر

العمر له تأثير على استراتيجية الاستثمار. كلما كنت أصغر سنا ، كلما كان هناك ما يبرر المزيد من المخاطر. لديك المزيد من الوقت للتعافي من الإخفاقات في كساد السوق والأزمات والأخطاء.


عندما يبلغ المستثمر 20 عامًا ، يمكنه تخصيص معظم الأموال للاستثمارات النشطة. تلك التي تركز على النمو والشركات ذات الرسملة الصغيرة.

إذا كان المستثمر على وشك التقاعد ، فإنه يشكل مجموعة من الخيارات الأقل عدوانية ويعتبر الشركات ذات الدخل الثابت والمؤسسات ذات القيمة السوقية الكبيرة.

تحديد وضعك المالي الحالي

انتبه لأي نوع من الدخل لديك. تحديد مقدار ما يمكنك تخصيص الأموال للاستثمار. انظر إلى الميزانية ، وطرح النفقات الشهرية وحدد المبلغ المتاح للاستثمار. تأكد من إنشاء صندوق للطوارئ (رصيد من المال يغطي 3-6 أشهر من النفقات).

خطة الاستثمار على سبيل المثال من محل بقالة

كجزء من خطة العمل ، من المخطط فتح متجر بقالة بصيغة "في المنزل" في المدينة التي يبلغ عدد سكانها أكثر من مليون شخص. من المخطط افتتاح المتجر في منطقة سكنية حديثة البناء في المدينة ، حيث لا يوجد حتى الآن منافذ بيع مماثلة. لفتح متجر ، يتم شراء غرفة في مبنى قيد الإنشاء في الطابق الأرضي بمساحة 300 متر مربع. تكلفة المبنى 30 مليون روبل.

قبل الحصول على مساحة للبيع بالتجزئة ، سيتم إنشاء كيان قانوني جديد وسيتم الحصول على ترخيص لتجارة الكحول. تكلفة الحصول على الوثائق ستكون:

  • تسجيل كيان قانوني - 20 ألف روبل ،
  • الحصول على ترخيص للكحول - 50 ألف روبل. ،
  • الحصول على إذن من إشراف الدولة - 10 آلاف روبل.

تم التخطيط لبدء تشغيل المبنى في نهايته التقريبية ، لذلك لبدء المتجر ستحتاج إلى إجراء إصلاح كامل للمبنى ، والذي سيتضمن العمل التالي:

  • أعمال إصلاح - 3 آلاف ألف روبل ،
  • الأعمال الكهربائية - 500 ألف روبل. ،
  • تركيب أنظمة إنذار الحريق والأمن - 300 ألف روبل. ،
  • التبريد - 500 ألف روبل.

بالإضافة إلى ذلك ، تم تخطيط المعدات لتشغيل المتجر. فيما يلي تكلفة وكمية ونوع المعدات:

  • معدات التداول:
    • رفوف - 200 الف روبل ،
    • حالات عرض درجات الحرارة المنخفضة - 1000 ألف روبل. ،
    • حالات عرض درجة الحرارة المتوسطة - 1000 ألف روبل ،
    • المآدب - 500 ألف روبل. ،
    • المعدات النقدية - 200 ألف روبل. ،
    • سلال وعربات - 50 ألف روبل.
  • المعدات المكتبية
    • أجهزة الكمبيوتر والمعدات المكتبية - 200 ألف روبل. ،
    • الأثاث - 50 ألف روبل.
  • استثمارات رأس المال العامل
    • شراء البضائع - 2000 الف روبل.

فيما يلي تكلفة الأعمال الأخرى المتعلقة بالحصول على الوثائق:

  • الحصول على إذن من SES ،
  • الحصول على قطع

من المخطط أن يتم دفع كامل حجم الاستثمارات باستثناء الاستحواذ على رأس المال العامل على حساب المستثمر الذي يحصل على حصة 80 ٪ في شركة ذات مسؤولية محدودة يتم تنظيمها في إطار هذا المشروع للمشاركة في المشروع. سيتم تقسيم الربح المخطط من المشروع بما يتناسب مع الأسهم في الشركة ذات المسؤولية المحدودة.

يتم عرض توقيت مرحلة الاستثمار حسب نوع العمل في الشكل التالي:

من المخطط أن يصل المتجر إلى طاقته الكاملة كما يلي:

شهرنسبة المبيعات التنظيمية
يناير 20170%
فبراير 20170%
مارس 20170%
أبريل 20170%
مايو 20170%
يونيو 201730%
يوليو 201735%
أغسطس 201740%
سبتمبر 201745%
أكتوبر 201750%
نوفمبر 201755%
ديسمبر 201760%
يناير 201860%
فبراير 201860%
مارس 201860%
أبريل 201865%
مايو 201865%
يونيو 201870%
يوليو 201870%
أغسطس 201875%
سبتمبر 201875%
أكتوبر 201880%
نوفمبر 201880%
ديسمبر 201880%
يناير 201980%
فبراير 201980%
مارس 201980%
أبريل 201985%
مايو 201985%
يونيو 201990%
يوليو 201990%
أغسطس 201995%
سبتمبر 201995%
أكتوبر 2019100%
نوفمبر 2019100%
ديسمبر 2019100%

كما نرى من الجدول ، سيتم فتح المتجر في يونيو 2017 وفي الشهر الأول من المبيعات سنكون قادرين على تحقيق عائد قدره 30 ٪ من الحد الأقصى الممكن (وفقًا للخطة) في هذا المتجر. لن يتمكن متجر البقالة من الوصول إلى طاقته الكاملة إلا للعام الثالث من التشغيل في أكتوبر 2019. بيانيا ، ويرد انتاج الطاقة الكاملة أدناه:

حدد عتبة المخاطر الشخصية

عتبة المخاطرة هي قاعدة تحدد مقدار المخاطرة التي يرغب المستثمر في تحملها. حتى لو كنت شابًا ، فقد لا يكون الشخص مستعدًا لتحمل المخاطر. سيختار الاستثمارات التي تطابق "نقطة الغليان".

الأسهم أكثر تقلبًا من حسابات السندات والمدخرات والمدخرات.

المخاطر وحجم الفوائد المحتملة تؤثر على بعضها البعض. كلما زادت المخاطر ، زاد الربح المحتمل. يحصل المستثمرون على أفضل النتائج للقرارات الصحيحة ، لكن "الخطيرة". من المهم تقييم الأساسيات التي تظهرها الشركة بشكل معقول قبل شراء أسهمها.

لقد كتبنا عن كيفية اختيار الأسهم المناسبة هنا.

حدد الأهداف

فكرة تحديد الهدف هي الاحتفاظ بالأصول وإدارتها في استراتيجية طويلة الأجل ، مع فهم واضح لسبب هذا الأمر بالنسبة لك. بغض النظر عن الطموح ، سيحتاج أي مستثمر إلى محفظة متنوعة. ماذا تريد أن تفعل بالمال الذي تحصل عليه من خلال الاستثمار؟ التقاعد المبكر؟ شراء منزل جيد؟ مقطورة للسفر؟ Дайте ответ на этот вопрос.

Если цель агрессивна, надо чаще пополнять и наращивать капитал, а не обращаться к рискованным вариантам. Так, скорее всего, вы достигнете нужного результата, а не потеряете средства на одном из неудачных решений.

اختيار إطار زمني لأهدافك

متى تريد تحقيق أهدافك المالية؟ هذا السؤال سوف يساعد في اختيار نوع الاستثمار.

• إذا كنت مهتمًا بالحصول على عائد استثمار جيد وسريع ، وكنت أيضًا على استعداد لتحمل المخاطر ، فاختر خيارات صارمة. لكن لا تنسى أنها ترتبط بالفرصة ليس فقط لكسب الكثير ، ولكن أيضًا لتخسر الكثير.

• إذا كنت ترغب في تحقيق الأهداف بشكل تدريجي وثابت ، فاختر استثمارًا آمنًا يعطي ربحًا صغيرًا ولكنه مضمون دائمًا. ودائع البنوك وسندات القروض الفيدرالية وأسهم الشركات الكبيرة ذات العائد الموزع.

تحديد السيولة

السائل هو أحد الأصول التي يمكن بيعها بسهولة بسعر قريب من السوق. هذا يشير إلى أن المستثمر لديه الفرصة للحصول على المال بسرعة في متناول اليد ، إذا لزم الأمر.

• الأسهم والسندات والاستثمارات في صناديق الاستثمار المتداولة عالية السيولة. يمكن بيعها بسرعة.

• الودائع العقارية والودائع الثابتة في البنوك أقل سيولة. تحويلها إلى نقد يستغرق بعض الوقت.

استكشاف الخيارات

هناك العديد من الطرق لإنشاء خطة. استكشف جميع الخيارات لاختيار الخيار الذي يناسب أهدافك الشخصية ودخلك وتحمل المخاطر.

استكشاف الفرص المالية مع آفاق طويلة الأجل وقصيرة الأجل. الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والودائع المصرفية والعملة والمعادن الثمينة والعقارات. فهم ميزات هذه الأدوات ضروري لاستراتيجية كل مستثمر.

تذكر أن محفظة يجب أن تكون متنوعة. من المستحيل رفض الأسهم أو السندات ، ولكن أيضًا الشراء بالكامل باستخدام نوع واحد فقط من الأصول أيضًا.

إذا لم تتمكن من مواجهة المخاطر العالية ، فقم بتكوين محفظة بنسبة 15٪ من الأصول (الأسهم) عالية الربحية ، ولكنها محفوفة بالمخاطر و 85٪ من الخيارات المستقرة ، ولكنها أقل ربحية (السندات والودائع).

إنشاء استراتيجية الاستثمار

قرر كيف تريد التنويع (توزيع الاستثمار). لا يمكنك "حفظ كل البيض في سلة واحدة" ، وفقًا لمثل أمريكي يحذر من خطر مفرط. على سبيل المثال ، كل شهر يمكنك إرسال 30٪ من رأس المال الاستثماري إلى الأسهم ، و 30٪ إلى السندات ، و 40٪ المتبقية إلى حساب التوفير. اضبط هذه النسب وفقًا لأهدافك ورغبة المخاطرة.

تأكد من أن خطتك تلبي عتبة المخاطرة الخاصة بك.

إذا كنت تعطي 90٪ من الدخل على الأسهم كل شهر ، يمكنك أن تخسر الكثير من المال في حالة حدوث انهيار في سوق الأسهم. مثل هذه التكتيكات ليست معقولة ولا تتناسب عادة مع حد المخاطرة لدى المستثمرين ، ولكن تأكد من أن هذا صحيح بالنسبة لك أيضًا.

تقييم التقدم

تتبع الاستثمارات مرة واحدة في الربع أو نصف العام لفهم أنها تلبي التوقعات وتقربك من هدفك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فأعد تقييم الحافظة وقم بتوزيع الاستثمار بنسبة مختلفة.

يكون الموقف ممكنًا عندما لا تستثمر أموالًا كافية من كل راتب في الاستثمارات. من ناحية أخرى ، قد يتضح أنك تسبق الخطط وتحول الكثير من الأموال إلى أصول. كلاهما خطير بطريقته الخاصة ، لذلك التوازن حول الأرض الوسطى.

شاهد الفيديو: عرض خطة عمل Qi group (يوليو 2022).

Pin
Send
Share
Send
Send