كيفية شراء سبائك الذهب في البنك

شراء سبائك الذهب ليس أكثر صعوبة من شراء أي سلع أخرى في المتجر. ومع ذلك ، كما هو الحال مع أي شيء آخر ، هناك العديد من الفروق الدقيقة في هذه العملية.

في روسيا ، بدأ بيع سبائك الذهب رسميًا مؤخرًا نسبيًا في عام 1997. لقد وافق البنك المركزي للاتحاد الروسي هذا العام على قواعد المعاملات الخاصة ببيع السبائك المعدنية الثمينة بموجب القرار N 772. كان سبيربنك أحد أول من حصل على ترخيص لإجراء معاملات مع المعادن الثمينة. بالنسبة لعام 2014 ، يمتلك أكثر من مائتي بنك في روسيا هذا الترخيص ، ومع ذلك ، فإن الغالبية العظمى من المعاملات مع المعادن الثمينة ، على وجه الخصوص ، مع سبائك الذهب ، تحدث في سبيربنك. هل يعقل أن ننظر إلى البنوك الأخرى عند شراء سبائك الذهب؟ ما هي الميزات التي يجب مراعاتها عند شراء المعادن الثمينة؟ ما هو الإجراء ، وما هي المستندات المطلوبة وما الذي يتعين عليك تقديمه عند الشراء؟ سنحاول الإجابة على هذه الأسئلة وغيرها في هذه المقالة.

ضريبة القيمة المضافة على السبائك المعدنية الثمينة

سبائك الذهب لديها كل مزايا الاستثمار في الذهب المادي. العيب الرئيسي للاستثمار في سبائك الذهب في روسيا هو الدفع الإلزامي لضريبة القيمة المضافة (ضريبة القيمة المضافة). وعلى الرغم من أن التعريف يحتوي على عبارة "القيمة المضافة" ، يتم دفع الضريبة على القيمة بالكامل. يتم فرض ضريبة القيمة المضافة على الحانات على قدم المساواة مع السلع والخدمات العادية التي تساوي هذه القضبان. ومن المثير للاهتمام أن هذه الضريبة لا تنطبق على العملات المعدنية المصنوعة من المعادن الثمينة وفقًا للفقرة 11 من الفقرة 2 من المادة 149 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي. تتألف تكلفة سبيكة المعادن الثمينة من سعر هذا المعدن الثمين الذي يتم الحصول عليه بسعر الصرف وقسط البنوك و 18٪ ضريبة القيمة المضافة. وبالتالي ، عند شراء سبائك الذهب ، تخسر على الفور 18 ٪ من قيمتها بالإضافة إلى الفرق (الفرق في أسعار البيع والشراء). هذه عقبة خطيرة لكل من يريد استثمار أموالهم في السبائك من المعادن النفيسة ، لذلك هذا الخيار أقل شيوعًا في بلدنا.

هل من الممكن تجنب ضريبة القيمة المضافة عند شراء سبائك الذهب؟

هناك خياران لتجنب ضريبة القيمة المضافة ، ولديهما جميعًا عيوبهما. لن نقدم النصيحة لاستخدام طريقة أو بأخرى ، كما نرى ، فإن العيوب تفوق كرامة امتلاك الذهب المادي. ومع ذلك ، من الواضح أن الموقف مختلف بالنسبة للجميع ، وقد تكون إحدى الطرق الموضحة أدناه مناسبة لشخص ما.

• اقتناء سبائك الذهب مع تخزينها اللاحق على حسابات المعادن في حضانة سبيربنك. بيانات الحساب ليست تأمينًا طبيًا إلزاميًا ، فقد يبدو في البداية ، ومع ذلك ، فإن هذه الحسابات الفعلية لا تختلف كثيرًا عنها ، حيث لا تزال لا ترى الذهب الفعلي.
• شراء سبائك الذهب في الخارج. في معظم البلدان ، لا يتم فرض ضريبة على شراء سبائك الذهب ، ويبدو أن هذه طريقة ممتازة للخروج من هذا الوضع. هذا صحيح جزئيا فقط ، والمشاكل الرئيسية هي الجمارك على الحدود وصعوبة بيع قضبان الذهب المشتراة في بلدان أخرى.

هناك مخطط آخر للحصول على سبائك الذهب بدون ضريبة القيمة المضافة ، ولكن أولاً ، لتنفيذه ، يجب أن تكون صائغًا (منظم فردي أو كيان قانوني بإذن خاص من غرفة الفحص التابعة للاتحاد الروسي) ، وثانياً ، يتم التشكيك في شرعيته في المحاكم. مزيد من التفاصيل هنا وهنا.

من يستطيع شراء وبيع سبائك الذهب؟

على عكس العملات المعدنية المصنوعة من المعادن الثمينة ، يحظر قانون الاتحاد الروسي شراء وبيع سبائك الذهب بين الأفراد. بالطبع ، هناك ثغرة في شكل هبات متبادل - بائع السبائك "قدم" السبائك للمشتري ، والمشتري "موهب" البائع بمبلغ معين من المال. في حالة حدوث مثل هذه العمليات لمرة واحدة ، من غير المرجح أن تكون مهتمًا ، لكن لا تنسَ أنه عند شراء قطعة من الذهب من شخص غريب ، يزداد خطر التعرض للغش إلى حد كبير. يمكن تزوير الشهادات والشيكات والسبيكة نفسها ، وفي حالة الاحتيال ، لن يساعدك القانون ، لأنك ، بعد شراء السبائك "باليد" ، قد انتهكتها بالفعل. في الواقع ، فإن سوق السبائك الذهبية بين الأفراد هو سوق سوداء لا تطبق فيها القوانين. نحن ننصح بشدة ضد هذه المعاملات.

وبالتالي ، لا يمكن للفرد القيام بعمليات مع السبائك إلا إذا كان الطرف المقابل له منظمًا فرديًا أو كيانًا قانونيًا يقوم بعمليات معادن ثمينة ، والتي يجب أن تكون حاصلة على شهادة تسجيل خاص مع التفتيش الحكومي للإشراف على الفحص في غرفة الفحص التابعة للاتحاد الروسي. لا يوجد سبب للشك في توافر هذه الوثائق في البنوك المشاركة في بيع وشراء المعادن الثمينة ، حيث يتم فحصها بانتظام. ولكن لطلب مثل هذه الشهادة من الجواهريين أو مكاتب الرهونات أثناء العمليات مع الذهب سيكون موضع ترحيب كبير.

أين هي أفضل طريقة لشراء سبائك الذهب؟

على الرغم من العمولة المرتفعة نسبياً لسبيربنك ، فإننا نوصي بشراء قضبان الذهب من هذا البنك. بالنظر إلى أنه سيتعين عليك دفع ضريبة بنسبة 18 ٪ في أي حال ، فإن عمولة إضافية بنسبة 1-3 ٪ لن تؤثر بشكل كبير على السعر النهائي. مزايا هذا الخيار أكثر من حظر العمولة العالية غير الضرورية. من المرجح أن يتم بيع السبائك المشتراة من سبيربنك في أي بنك آخر. في الوقت نفسه ، سيكون بيع السبائك المشتراة في بنك آخر أكثر صعوبة في سبيربنك. يحدث غالبًا أن البنوك الصغيرة التي تبيع سبائك الذهب لا تشتريها مرة أخرى. وبالتالي ، فإن شراء وبيع سبائك الذهب في سبيربنك هو خيار أكثر سيولة من المنظمات الأخرى. بالنظر إلى الضريبة الضخمة ، فإن شراء السبائك أمر منطقي فقط لفترة طويلة ، وفي النهاية سيكون من الجيد أن تكون قادرًا على بيع هذه السبائك. سبيربنك هو بنك حكومي ، وكذلك أكبر بنك في روسيا ، ولديه أكبر الفرص للبقاء على قيد الحياة بعد الكوارث الاقتصادية الخطيرة.

كيفية شراء قضبان الذهب في سبيربنك

لتبدأ ، تحتاج إلى معرفة عنوان أقرب فرع سبيربنك إجراء عمليات مع المعادن الثمينة. وكقاعدة عامة ، هذه هي المكاتب المركزية للمدن الكبيرة أو مراكز المناطق. سيكون من الجيد أيضًا في الوقت نفسه معرفة عناوين فروع سبيربنك التي تشتري المعادن الثمينة من السكان. يحدث أن القسم يبيع الذهب فقط ، لكنه لا يعيد الشراء. قبل الاتصال بالقسم وجد وتوضيح ما إذا كان لديهم السبائك المتاحة من الوزن المطلوب. في حالة وجود إجابة إيجابية ، يجب عليك إحضار جواز سفر (أو مستند هوية آخر) وأموال (أو بطاقة بلاستيكية بها المبلغ اللازم). سبيكة 10G الذهب 999 وشهادته

سوف تحصل على شريط ذهبي في حاوية بلاستيكية. يمكن فتحه ، لكن يوصى بذلك بأقل قدر ممكن ، لأن كل "شعور" من المعدن الأصفر الناعم سيؤثر على مظهره. إذا كان التلف شديدًا - الخدوش ، الخدوش ، تغيرات اللون - خلال عملية البيع ، سيتم عرض سعر خصم لهذه السبيكة. بالإضافة إلى السبائك نفسها ، ستحصل على شهادة تؤكد ، أولاً ، حقيقة الشراء (هذا بالإضافة إلى الشيك) ، وثانياً ، صحة الذهب ، وثانياً ، اختبارها. يتم تنفيذ امتثال الشهادة والسبيكة من خلال رقمها. على الشهادة موضحة في الرأس (الرقم ملطخ على الصورة) ، على السبائك محفورة لوحة الترخيص على الجانب الأمامي. بالإضافة إلى الرقم ، يجب أن يكون هناك اسم المعدن (الذهب) ، والبلد الذي تم فيه صب هذه السبائك (روسيا) ، والكسر الشامل للذهب في العينات (999.9) ، والكتلة الاسمية للسبائك بالجرام (10 غرامات) والعلامة التجارية للشركة المصنعة.

بشكل منفصل ، ينبغي أن يقال عن الشهادة. يجب أن يتم تخزينها بعناية لا تقل عن السبيكة نفسها. يكاد يكون فقدان الشهادة مضمونًا ليؤدي إلى رفض البنك إعادة شراء شريط الذهب. بالطبع ، لا يزال من الممكن بيعها ، ولكن فقط في متجر وبسعر الخردة. يمكن الحصول على مشاكل في تنفيذ السبائك إذا كانت الشهادة في حالة سيئة - ممزقة ، وسوف تحتوي على نقوش غريبة ، بقع ، بقع. في هذه الحالة ، يتم التعرف على سبيكة ذات جودة مرضية (وليس ممتازة) ، وسعره سيكون أقل.

فوائد الاستثمار في سبائك المعادن الثمينة

لقد ظهرت فرصة الاستثمار في سبائك الذهب مؤخرًا نسبيًا للمواطنين الروس - منذ أواخر التسعينيات من القرن الماضي. في عام 1997 ، اعتمد البنك المركزي للاتحاد الروسي القرار رقم 772 ، الذي ينظم شراء وبيع سبائك المعادن الثمينة وإجراءات الترخيص للمنظمات التي ترغب في الدخول في مثل هذه المعاملات.

منذ ذلك الحين ، كانت الاستثمارات في الذهب موجودة بثقة في السوق المالية المحلية وتتمتع بشعبية مستقرة. هناك عدة أسباب لهذا:

• بسبب طبيعتها الطبيعية ، لا تخضع سبائك المعادن الثمينة للتضخم ،
• الذهب مقاوم للتأثيرات الجسدية ولا يفقد خصائصه ،
• أنها مريحة لتخزين ونقل السبائك في التعبئة والتغليف المصرفي ،
• يتمتع الذهب بشعبية مستقرة في السوق ، لذلك لا توجد مشاكل في تنفيذه.

مهم! يمكن أن تكون السبائك الذهبية المشتراة من أحد البنوك هدية جيدة لحضور حفل زفاف أو ولادة أو ذكرى سنوية. لا يحظر إعطاء هذه المواد ، ومع ذلك ، يجب أن تكون الهدية مصحوبة بشهادة مصرفية تؤكد صحة المعدن الثمين.

حيث لشراء سبائك الذهب

كانت سبيربنك واحدة من أوائل المنظمات التي حصلت على ترخيص للمعاملات مع السبائك المعدنية الثمينة. وعلى الرغم من حقيقة أن أكثر من مائتي مؤسسة مصرفية حصلت اليوم على الحق في بيع سبائك الذهب للسكان ، يبقى سبيربنك هو الرائد في هذا المجال. ربما عروضه ليست الأكثر ربحية في السوق. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، ينبغي للمرء أن ينتبه ليس لمستوى الدخل المقدر ، ولكن لموثوقية المؤسسة المالية.

مهم! يمكن بيع قضبان الذهب المشتراة من سبيربنك في أي بنك آخر في الاتحاد الروسي. غالبًا ما يتم بيع الذهب الذي يتم شراؤه من البنوك التجارية الأخرى لهم فقط.

بالإضافة إلى سبيربنك ، تعتبر المؤسسات المالية التالية أن التصنيفات الرسمية هي البائعين الموثوقين إلى حد ما:

• بنك VTB24 ،
• بنك الفا
• بنك موسكو
• بنك سانت بطرسبرغ ،
• Dalcombank.

مهم! شراء قضبان الذهب من يديك مخالف للقانون. بالإضافة إلى ذلك ، عند شراء المعادن الثمينة في السوق السوداء ، فإنك تواجه خطر الحصول على مزيفة. للحفاظ على نقاء المعاملة وحماية أموالك ، اتصل فقط بالمؤسسات المالية المرخصة لهذا النوع من المعاملة.

الذي لديه الحق في إجراء المعاملات مع قضبان الذهب

يسمح تشريع الاتحاد الروسي ببيع المعادن الثمينة في فكرة العملات المعدنية أو المنتجات النهائية بين الأفراد. لكن للمعاملات السبائك لا ينطبق هذا الإذن. يعتبر بيعها وشرائها قانونيًا فقط إذا كان أحد أطراف المعاملة كيانًا قانونيًا مسجلاً في غرفة الفحص التابعة للاتحاد الروسي وله شهادة تؤكد هذه الحقيقة. رجل أعمال فردي قد يعمل أيضًا ككيان قانوني. الشيء الرئيسي هو أن لديه الوثائق ذات الصلة.

مهم! إذا كنت تنوي شراء شريط ذهبي من أحد البنوك ، فلا داعي للقلق بشأن شهادة المحاسبة. ولكن عند اتخاذ قرار شراء مماثل في مرهن أو من محل مجوهرات خاص ، تأكد من التحقق معهم للحصول على شهادة من مكتب الفحص.

لذلك ، يجب أن يكون أحد الأطراف المقابلة للمعاملات مع المعادن الثمينة في السبائك كيان قانوني. لا توجد متطلبات على الجانب الآخر - يمكن أن يكون هذا أي مواطن بالغ في الاتحاد الروسي لديه المبلغ اللازم للشراء. بالمناسبة ، لا يحظر القانون التبرع بالسبائك والوثائق التي تؤكد صحتها بين المواطنين. لكن إخفاء عملية البيع بهذه الطريقة يعد بالفعل جريمة. لذلك ، لا يستحق استغلال مثل هذه الأعمال.

أنواع القضبان الذهبية

يتم إنتاج جميع سبائك الذهب التي تباع من قبل المؤسسات المالية في روسيا. عمليات تسليم هذه المنتجات من الخارج لا معنى لها - سيتعين دفع الرسوم المرتفعة للغاية عند استيرادها إلى البلاد ، وستصبح تكلفة الذهب للمستهلك النهائي أعلى ارتفاعًا.

في بلدنا ، يتم تنظيم إنتاج السبائك من خلال GOST R 51572-2000 ، التي تتوافق معاييرها تمامًا مع المتطلبات الدولية لجودة هذه المنتجات تسليم جيد لندن. يحدد هذا المستند مواصفات المنتج التالية:

• يمكن صب سبائك وختمها ،
• يمكن أن يختلف وزن سبيكة قياس من 1 غرام إلى 1 كجم ،
• يُسمح بأوزان المنتج التالية - 1 و 5 و 10 و 20 و 50 و 100 و 250 و 500 و 1000 غرام ،
• يجب أن تكون عينة الذهب 999.9 ،
• يجب عدم وجود تشققات أو نتوءات أو طلاء دهني أو شوائب من الخبث أو عيوب أخرى على سطح المنتجات.
• سبائك قد يكون لها شكل مقعر قليلا ،
• يجب تسمية الجانب الأمامي من المنتج بعلامة "Russia" و "Gold" ، مما يشير إلى وزن المعدن الثمين ، وكذلك العلامة التجارية للشركة المصنعة.

مهم! يمكنك التمييز بين سبيكة مختومة من قالب واحد من خلال وجود حواف صغيرة على الأسطح الجانبية. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر هذه المنتجات عادة بوزن يصل إلى 500 جرام.

كيف يتم تحديد قيمة سبائك الذهب؟

يمكن تحديد سعر سبائك الذهب وفقًا لوزنها. علاوة على ذلك ، هناك الاتجاه التالي - أثقل سبيكة ، وانخفاض تكلفة غرامها. يبدو أن المشتري أكثر ربحية لشراء منتجات أكبر. ولكن تجدر الإشارة إلى أن بيع شريط الوزن الكبير في وقت لاحق قد يكون أكثر صعوبة من عدد قليل منها. ليست كل البنوك مهتمة بإعادة شراء منتجات الذهب باهظة الثمن.

بالإضافة إلى تكلفة المعدن نفسه ، يتم تضمين علاوة البنك وضريبة القيمة المضافة في سعر السبائك. جميع المؤسسات المالية تحدد الأقساط حسب تقديرها. هذا ما يفسر الاختلافات في تكلفة الذهب بين مختلف البائعين.

أما بالنسبة للضريبة ، فهي 18٪ وتُفرض في المعاملات مع سبائك المعادن النفيسة في النظام التشريعي. ومن المثير للاهتمام ، لا تنطبق هذه القاعدة على العملات المعدنية ومنتجات الذهب الأخرى. لذلك ، إذا كنت ترغب في استثمار أموالك في المعادن الثمينة ، ولكن الحاجة إلى دفع ضريبة القيمة المضافة لسبب ما لا تناسبك ، يمكنك التبديل من السبائك إلى العملات المعدنية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدة طرق لتجنب الضرائب. قد تجدهم أكثر ملاءمة.

كيفية تجنب ضريبة القيمة المضافة عند شراء الذهب في أحد البنوك

إذا كنا نتحدث عن أشرطة ، هناك خياران لعدم دفع ضريبة القيمة المضافة عند شرائها:

• لإصدار حضانة آمنة من السبائك في البنك ،
• شراء في الخارج.

في الحالة الأولى ، عند شراء سبيكة ، تقوم بفتح حساب حضانة خاص لدى البنك ، والذي تقيد به عملية الشراء. في هذه الحالة ، لا يتم تسليم السبائك خارج ، فإنه يبقى على أراضي البنك. لن يتم دفع فائدة لك على هذا الحساب ؛ بل على العكس ، يجب أن تدفع بانتظام لتخزين عملية الشراء. ولكن هذا المبلغ سيكون على أي حال أقل من ضريبة القيمة المضافة.

لفتح حساب لحفظه ، تحتاج فقط إلى جواز سفر. عند التنفيذ ، سيتم إبرام اتفاقية معك ، حيث تشير ، من بين أشياء أخرى ، إلى عدد الشريط الذي تتركه وجميع خصائصه الأخرى. يمكنك التقاط الذهب من البنك في أي وقت.

مهم! لا تقبل بعض البنوك السبائك التي لم يتم شراؤها منها.

الخيار الثاني للتهرب الضريبي هو شراء سبائك المعادن الثمينة في الخارج. بعض الدول لا تفرض ضرائب على هذه المقتنيات. أيهما ، من الأفضل التوضيح مباشرة قبل اتخاذ قرار الشراء ، لأن القواعد الضريبية تتغير باستمرار. في هذه الحالة ، في روسيا ، لا يتعين عليك دفع أي رسوم ضريبية. ولكن هذا المخطط له عيوب:

• قد تكون هناك مشاكل مع الجمارك ،
• عند استيراد سبيكة في الاتحاد الروسي ، سيتعين عليك دفع رسوم ،
• بيع الذهب من المنتجين الأجانب في بلدنا يمكن أن يكون مشكلة.

شراء سبائك الذهب بدون ضريبة القيمة المضافة في روسيا متاح للمجوهرات الذين يضفون صبغة رسمية على أنشطتهم ويحصلون على إذن من غرفة الفحص. ولكن يمكن الطعن في هذه الصفقة في المحكمة ، وهو ما يحدث في كثير من الأحيان.

أين هو الأفضل لشراء قضبان الذهب

كما ذكر أعلاه ، اليوم في الاتحاد الروسي أكثر من 200 مؤسسة مصرفية تبيع سبائك المعادن الثمينة. لكن معظم المشترين الذين يعتبرون شراء الذهب كاستثمار طويل الأجل ، يفضلون الاتصال بـ Sberbank. على الرغم من اللجنة العليا ، يظل هذا الخيار هو الأكثر ربحية للأسباب التالية:

• الحانات التي تم شراؤها في Sber أسهل في البيع ،
• العديد من البنوك الصغيرة لا تعيد شراء الذهب المشتراة منها ،
• سبيربنك هو أكبر بنك في الاتحاد الروسي ، والذي يضمن تشغيله على المدى الطويل.

من حيث السيولة ، فإن المعاملات مع الذهب التي تتم بمشاركة سبيربنك هي في المقام الأول.

كيفية شراء الذهب في البنك

لذا ، إذا قررت شراء شريط ذهبي ، فأنت بحاجة أولاً إلى اتخاذ قرار بشأن مكانه. بعد اختيار البنك الذي تنوي فيه إجراء عملية استحواذ ، اتصل بالخط الساخن الخاص به وحدد عنوان الفرع الذي يقوم بهذه العمليات.

مهم! تحدث عن شراء سبيكة. في كثير من الأحيان شراء وبيع الذهب المقاسة تشارك في فروع مختلفة من نفس المؤسسة المالية.

ثم يجب عليك الاتصال بالفرع الصحيح والتحقق من موظفك لمعرفة مدى توفر الأوزان التي تحتاجها. كقاعدة عامة ، هناك دائما كميات كبيرة من المنتجات في البنوك. А вот мелкие слитки расходятся достаточно быстро, поэтому их вполне может не оказаться в продаже.

Для визита в банк возьмите с собой паспорт и необходимую для покупки сумму. Кстати, лучше при звонке в отделение уточнить, возможен ли безналичный расчет за такое приобретение, можно ли рассчитаться с карты другого банка (если вы не являетесь клиентом финансовой организации-продавца) и какой в этом случае будет комиссия за расчет.

В процессе покупки вам будет выдан сам слиток в индивидуальной упаковке и документ, подтверждающий его подлинность. من الأفضل عدم كسر عبوة السبائك. كما تتذكر ، GOST على هذه المنتجات لا تسمح بوجود لوحة دهنية عليها. وهذا سيظهر حتما إذا كنت تلمس المعدن ، حتى بأيد نظيفة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يؤدي فتح العبوة على السبائك إلى حدوث أضرار أخرى من شأنها أن تعرقل بيعها لاحقًا.

يصاحب شراء السبائك المقاسة بالضرورة إصدار شهادة. يجب أن تشير هذه الوثيقة إلى عدد السبائك وعينتها والكتلة وبلد المنشأ والعلامة التجارية للمؤسسة التي تم فيها صب السبائك.

الشهادة والشيك الصادر لك أثناء المعاملة هي دليل على الشراء. يجب أن يتم تخزين هذه المستندات بعناية مثل السبائك نفسها. بعد ذلك ، عندما تنوي بيع الذهب ، يجب تقديمها إلى المشتري. إذا فقدت الشهادة ، فقد يزودك البنك بإعادة شراء من الذهب. في حالة حدوث تلف في هذا المستند ، يحق للبنك تخفيض السعر عند شراء الذهب ، والذي ، كما ترى ، غير سار.

لا يمكن الحصول على نسخة مكررة من الشهادة المفقودة. على الرغم من أنك إذا أنشأت حسابًا خاصًا لتخزين السبائك الخاصة بك في نفس البنك الذي اشتريت منه ، يمكنك محاولة القيام بذلك. لكن ضع في اعتبارك أن هذا ، أولاً ، ليس إجراءً قياسيًا ، وثانيًا ، على الأرجح ، سيتم دفعه. يتم الحصول على نسخة مكررة من الشهادة بدلاً من الشهادة التالفة في عدد من البنوك ، ولكنها أيضًا خدمة مدفوعة.

مهم! يمكنك فقط بيع السبائك المقاسة بدون شهادة من مرهن أو عند شراء معادن ثمينة ، بسعر خردة الذهب العادية.

شراء المعادن الثمينة

نوصي بالعمل مع سبيربنك. لماذا بالضبط له؟ هذه هي المؤسسة المالية الأولى التي حصلت على إذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي للتجارة في المعادن الثمينة. موثوقية الشركة تحظى بتقدير كبير من عام إلى آخر ، أنها موثوق بها من قبل السكان والأعمال. في سبيرباك ، يكون السعر هو الأقرب إلى الأسعار الحقيقية في البورصة. بالإضافة إلى ذلك ، تم اختبار المؤسسة حسب الوقت: تم افتتاح أول مكتب في عام 1841. تقع فروع سبيربنك في جميع مناطق البلاد. اقرأ المقال: الاستثمار في المعادن الثمينة.

لا تتوقع دخل سريع من شراء سبائك الذهب. يعد الذهب أداة للمسافات الطويلة ، وتتمثل مهمته الرئيسية في توفير رأس المال في حالة حدوث كوارث أو أزمات عالمية (دعونا لا ننسى أن الذهب يرتفع في الأسعار خلال فترات عدم الاستقرار). دعنا ننتقل إلى العيوب الرئيسية للاستثمار في الذهب:

• سيكون لديك لدفع الضرائب على الدخل. الآن ضريبة الدخل الشخصية هي 13 ٪.
• عند الشراء ، تحتاج إلى دفع ضريبة القيمة المضافة 18 ٪.
• تستخدم البنوك دورات غير مربحة لشراء المعادن الثمينة. سيكون من المستحيل بيع الذهب الذي تم شراؤه وتحقيق ربح في البداية ، حتى في حالة نمو عروض الأسعار.
• من الضروري إنفاق الأموال على الأمن (يمكن أن يكون ذلك آمنًا أو استئجار خلية بنكية).

ما هي سبائك؟

تصنيف سبائك المعادن الثمينة واسع جدا. الشكل والنقاء والوزن والحجم والشركة المصنعة مختلفة. للنظر في هذه المشكلة ، ستكون هناك حاجة إلى مقال كامل ، لذلك سنركز على السبائك المنتجة في روسيا ويتم صهرها وفقًا لمعيار GOST R 51572-2000. وفقًا لهذا المعيار ، يتم تقسيم السبائك إلى قوالب وختم.

قد تعتقد أن السبائك صغيرة جدًا بالنسبة إلى كتلتها وهذا أمر طبيعي. الحقيقة هي أن الذهب معدن ذو كثافة عالية جدًا. بالتأكيد تعامل الكثير مع الرصاص. لذا فإن الذهب كثيف مرتين تقريبًا ، وبالتالي أثقل من قطعة من الرصاص من نفس الحجم.

سبيكة قياسية ذات كتلة ألف جرام لها شكل وأبعاد موازية 5 × 10 × 10 ، حيث القيمة الأولى هي العرض ، والثانية هي الطول ، والثالثة هي السماكة.

أين يبيعون قضبان الذهب؟

دعنا نحلل مثال سبيربنك. تتوفر الفرصة لشراء المعادن الثمينة فقط في بعض أقسام الشركة. حتى يتسنى للفرع إجراء معاملات مع المعادن النفيسة ، يجب أن يكون مجهزًا وفقًا لما يقتضيه القانون. ما هو مطلوب:

• رخصة للعمل مع المعادن الثمينة.
• موازين عالية الدقة لتتمكن من تحديد كتلة السبائك في مكانها.
• تخزين متخصص للسبائك.
• للعمل مع المعادن الثمينة ، يجب أن يكون لدى العمال المؤهلات المناسبة.

يمكنك العثور على القائمة الكاملة للفروع حيث يمكنك شراء المعادن الثمينة على موقع سبيربنك على:
http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/additional/values/metall/.

كيفية معرفة سعر شريط الذهب

يمكن العثور على القيمة الحالية للمعادن الثمينة على الموقع الرسمي للبنك حيث تريد إجراء عملية شراء. ما يؤثر على تكلفة المعادن الثمينة:

• ارتفاع أسعار النفط أو الغاز أو أي معادن ثمينة معينة.
• ارتفاع الطلب.
• الصراعات العسكرية.
• حالة الاقتصاد العالمي.
• كتلة سبيكة. كلما زادت كتلة شراء السبائك ، قل ما تدفعه مقابل 1 غرام.

هناك قواعد معينة ، من الضروري معرفتها عند شراء الذهب. نعطيهم:

1. أي عمليات مع المعادن الثمينة يجب أن تنفذ بحضور المشتري.
2. لشراء أي سبائك ، يجب عليك تقديم جواز سفر أو أي بطاقة هوية أخرى. ويرجع ذلك إلى التشريعات الحالية التي تقيد الاتجار غير المشروع بالمعادن الثمينة وغسل الأموال غير المشروعة وتمويل الإرهاب.
3. يجب فحص قضيب الذهب والوزن. يجب أن تطابق البيانات الواردة البيانات المحددة في الشهادة.
4. جنبا إلى جنب مع السبائك ، يتم إرسال تقرير تسجيل النقدية ، وكذلك الفعل المقابل. تشير هذه الوثائق إلى اسم المعدن وكتلته وعينته ورقمه. يكمل المستند إجمالي سعر الشراء وسعر الوحدة وتاريخ المعاملة.

الفرع ملزم بإصدار شهادة مناسبة. من الضروري تخزين هذا المستند بعناية ، لأنه بدونه لن يسترد البنك ولن يقبل السبائك للتخزين.

من المهم أن تعرف أن سبيربنك يبيع المعادن الثمينة ليس فقط في شكل سبائك ، ولكن أيضًا في العملات المعدنية. سعر هذه العملات ينمو سنويا اعتمادا على حجم التداول وندرة.

كيفية بيع شريط الذهب

عاجلاً أم آجلاً ، يجب إعادة أي استثمار في الذهب. يضمن سبيربنك إعادة شراء المعادن الثمينة بالمعدل الحالي. تؤخذ في الاعتبار جودة وظهور السبائك ، وكذلك سلامة العبوة والشهادة. سيقوم المتخصصون بتقييم السبائك الخاصة بك وتعيينها فئة الجودة.
هناك نوعان من حالة سبيكة:

ويسمى سبيكة مرضيةعلى السطح الذي توجد به الخدوش أو الخدوش أو أي أضرار أخرى. في هذه الحالة ، سينخفض ​​السعر بشكل كبير مقارنة بحالة ممتازة. من المهم أن تكون الشهادة في حالة جيدة أيضًا ، حيث ستكون هناك مشكلات في المستند التالف عند بيع السبائك.

ومع ذلك ، فإن البنك ليس هو المكان الوحيد الذي يستطيع فيه الشخص بيع معادنه الثمينة.
وتشارك مكاتب الرهونات أو المجوهرات في حبس الرهن. في حالة وجود مرهن ، فإن العائد سيكون أقل بكثير منه عند العمل مع أحد البنوك. في الحالة الثانية ، يمكن لصائغ المجوهرات صنع أي قطعة من المجوهرات من سبيكة. اليوم ، الاستثمار في المعادن الثمينة هو الاستثمار الأكثر ربحية. على الرغم من حقيقة أن البلاد تعاني من وضع اقتصادي صعب ، إلا أن الذهب هو أكثر المعادن طلبًا في العالم. إذا نشأت هذه الحاجة ، فيمكنك بيعها في أسرع وقت ممكن.

حساب المعادن

لا يمكن شراء الذهب مباشرة. يكفي عمل إيداع مصرفي منتظم ، لكن لن يكون بالعملة أو الروبل ، ولكن غرامات من المعدن.
قد تكون المساهمة مدة أو لا نهاية لها.

1. في الخيار الأول ، يتم تنظيم فترة التخزين بموجب العقد وتستحق الفائدة على المودع.
2. في الثانية ، لا يوجد حد زمني ، ولا يتم احتساب الفائدة.
   كقاعدة عامة ، فإن سعر الفائدة على المعادن الثمينة ليست عالية جدا. تتراوح الأسعار من 0.2 ٪ إلى 5 ٪. تجدر الإشارة إلى أن اختيار البنك لمثل هذه المساهمة يجب أن يؤخذ بعناية فائقة. الحقيقة هي أن رواسب المعادن لها عيوب كبيرة ، مثل:

الحسابات المعدنية ليست مؤمنة بواسطة برنامج خاص. أي إذا قام البنك المركزي بإلغاء الترخيص من البنك ، فلن تقوم بإعادة الأموال المستثمرة.

إذا كنت تمتلك معادن ثمينة لمدة تقل عن ثلاث سنوات ، فعندئذ في حالة وجود دخل ، فسوف يتعين عليك دفع ضريبة الدخل الشخصي ، والتي تبلغ الآن 13٪.

1. شراء السبائك المعدنية الثمينة

يتم بيع السبائك في الاتحاد الروسي في البنوك المرخصة للعمل مع المعادن الثمينة. في منظمات الائتمان المحلية ، يمكنك شراء سبيكة بلاتينية ، سبيكة فضية ، سبائك ذهبية ، وكذلك البلاديوم.

دعنا نقول أننا نريد شراء قضبان الذهب. نضع علامة اختيار أمام عمود "الذهب" في قسم السبائك ، والنوافذ المتبقية فارغة ، وفي قسم الكتلة - اترك القيمة "الكل".

نتيجة لذلك ، تعطينا البوابة سعر الذهب بالروبل في الجرام في جميع البنوك ، يبقى فقط اختيار بنك مناسب والذهاب إلى هناك لقضيب معدني.

يرجى ملاحظة أنه كلما زاد وزن السبائك ، انخفض سعر الجرام. على سبيل المثال ، إذا قمت بشراء سبائك ذهب 1 غرام من بنك موسكو ، فسيكون السعر 3،282.32 لـ 1 غرام اعتبارًا من 5 سبتمبر 2015 ، وإذا قمت بشراء سبائك ذهب 5 غرام ، فسيكون سعر 1 غرام من الذهب 3،238.56.

بعد اتخاذ قرار بشأن البنك الذي ترغب في شراء المعدن الثمين فيه ، تأكد من الاتصال به وتحديد الفروع المعينة التي يمكنك من خلالها الشراء.

ومع ذلك ، عند شراء سبائك الذهب ، لا تتوقع الحصول على دخل سريع ، فالذهب المادي هو أداة طويلة الأجل ، وتتمثل مهمتها الرئيسية في الحفاظ على المدخرات أثناء الأزمات والكوارث العالمية (أوقية الذهب ترتفع فقط في الأسعار خلال فترة من عدم الاستقرار).

العيوب الرئيسية للاستثمار في الذهب والبلاتين والفضة والبلاديوم المادية:

أنت تدفع ضريبة القيمة المضافة عند الشراء (+ ضريبة القيمة المضافة بنسبة 18 ٪) ، بالإضافة إلى ذلك ، حددت البنوك فرقًا كبيرًا مقارنةً بعروض أسعار المعادن الثمينة في البورصة. لذلك ، على سبيل المثال ، في 2 سبتمبر 2015 ، كان شريط 1g في سبيربنك يساوي 341.00 روبل ، وكان السعر الرسمي للذهب الذي حدده البنك المركزي للاتحاد الروسي في ذلك اليوم 2399.17 ،

حددت البنوك أسعار شراء غير مربحة للمعادن الثمينة. لذا ، بعد شراء سبيكة في 2 سبتمبر 2015 في سبيربنك تزن 1 غرام مقابل 341.00 روبل ، يمكنك بيعها في نفس سبيربنك مقابل 2،263.00 فقط. وبعبارة أخرى ، تفقد على الفور 32 ٪ ،

مع الدخل عليك أن تدفع 13 ٪ ضريبة الدخل الشخصية ،

تتطلب السبائك تكاليف تخزين وأمن إضافية (على سبيل المثال ، استئجار خلية بنكية) ،

ولكن ، من ناحية أخرى ، فإن سبائك المعادن الثمينة هي هدية ممتازة ، وعلاوة على ذلك ، فإنها لن تتحول إلى غبار مثل النقود الورقية خلال نوع من الصدمة المالية والتضخم المفرط (تذكر انهيار الاتحاد السوفياتي). انظر المقال: "شراء المعادن الثمينة 2015. يستحق نظرة«.

2. شراء العملات الاستثمارية

هذه هي العملات المعدنية من المعادن الثمينة التي لا تمثل أي قيمة نقودي ، وتهدف إلى استثمار الأموال في المعادن الثمينة. يتم تحديد سعر العملة المعدنية بشكل أساسي من خلال المحتوى المعدني الفعلي فيها ، بالإضافة إلى تكلفة سك العملة والتوزيع. يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بتحديث أسعار عملة الاستثمار كل يوم عمل.

في روسيا ، الاستثمار عبارة عن عملات ذهبية وفضية لجورج ذا فيكتوريوس وشيرفونيتس وسابيل وسوتشي 2014.

وبطبيعة الحال ، حددت البنوك التجارية لنفسها أسعارًا أكثر ملاءمة للعملات الاستثمارية مقارنةً بالأسعار الرسمية. ألاحظ أنه يمكن شراء عملات الاستثمار ليس فقط في البنوك ، ومع ذلك ، فإن شراء المعادن الثمينة في البنوك لا يزال يسبب المزيد من الثقة.

عيوب عملات الاستثمار هي نفسها عيوب السبائك ، باستثناء ضريبة القيمة المضافة (عند شراء العملات المعدنية التي لا تدفع ضريبة القيمة المضافة).
هناك أيضا مجموعة من العملات المعدنية الثمينة. ومع ذلك ، عند شرائها ، ستحتاج إلى دفع ضريبة القيمة المضافة. بالإضافة إلى ذلك ، عند استثمار الأموال في هذه العملات الثمينة ، ستحتاج إلى فهم كل التفاصيل الدقيقة بدقة.

3. حساب مجهول المعادن

هذا ، في الواقع ، ودائع مصرفية عادية ، ليس فقط بالروبل أو العملة ، ولكن في غرام من المعدن. يمكن أن يكون الأمر عاجلاً (لفترة معينة وبتراكم الفائدة) وغير محدود (مساهمة دون حد زمني ، ولكن أيضًا بدون تراكم الفوائد). سعر الفائدة على الحسابات المعدنية عادة ما يكون غير مرتفع. نطاق الأسعار يتراوح من 0.2٪ إلى 5٪. فيما يلي قائمة بالبنوك التي تعرض فتح صندوق إيداع عاجل للمعادن:

من أجل معرفة أسعار حسابات المعادن غير الشخصية في جميع البنوك ، سنستخدم أيضًا بوابة gold.investfunds.ru.
لنفترض أننا قررنا فتح حساب معدني في البلاتين. نضع علامة أمام هذا المعدن ونبدأ البحث.

كما ترون ، فإن الحساب المعدني غير الشخصي ، على سبيل المثال ، في سبيربنك في 09/02/2015 يتيح لنا شراء 1 غرام من البلاتين مقابل 2،337 روبل. (وهو أعلى بنسبة 8.63 ٪ من السعر الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي) ، ويمكننا بيع البلاتين إلى سبيربنك مقابل 2027 روبل. (وهو أقل بنسبة 5.78 ٪ من السعر الرسمي لبنك روسيا). بالطبع ، هناك فرق كبير إلى حد ما (الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع). ومع ذلك ، فإن البلاتين لا يزال أرخص في سبيربنك مما كنا قد اشترى سبيكة بلاتينية من سبيربنك (1 غرام يكلف 2946 روبل).

بعد تحليل الجهاز اللوحي ، من السهل أن نرى أن حساب المعادن المجهول الهوية ، على سبيل المثال ، في بنك ألفا هو أكثر ربحية بكثير من سبيربنك.

صحيح ، تجدر الإشارة إلى أنه عند اختيار أحد البنوك لفتح رواسب معدنية مجهولة المصدر ، عليك أن تكون حريصًا للغاية ، لأن رواسب المعادن لها عيوب كبيرة جدًا:

لا تندرج الحسابات المعدنية ضمن برنامج تأمين الودائع (وإذا تم سحب الترخيص من البنك ، فلن يدفع لك مطار دبي الدولي أي شيء). انظر المقال: "البنوك التي قد يتم إلغاؤها» .

لا ترتبط أسعار حسابات المعدنين الشخصية بشكل صارم بسعر الصرف الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، ويمكن للبنك غير المستقر ، في الأوقات الصعبة ، التقليل من شأن الأسعار الداخلية بشكل كبير لشراء المعادن ،

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تتلقى دخلًا ، وإذا كنت تمتلك معدنًا ثمينًا لمدة تقل عن 3 سنوات ، فسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل الشخصية (13٪ من الربح) ،

الآن دعنا نقارن ما زال الطريقة الأكثر ربحية للاستثمار في المعادن الثمينة باستخدام أحد البنوك. لنفترض أننا نشتري عملة استثمارية فضية ، وسبيكة فضية ، ونفتح حسابًا معدنيًا غير شخصي بالفضة. (يمكن العثور على آفاق هذا الاستثمار في المقال: "الاستثمار في الفضة: فرصة لضرب الفوز بالجائزة الكبرى الكبرى» )

عند الشراء قالب لصب المعادن الفضة في سبيربنك وزنها 50 غرام اعتبارا من 2 سبتمبر 2015 ، سيكلف 1 غرام من الفضة 52.96 روبل. (يمكننا بيع السبائك بسعر 29.4) ،

عند الافتتاح حساب المعدن شخصية في سبيربنك 1 غرام من الفضة سيكلف 33.3 روبل ، ويمكننا بيع الفضة مقابل 28.8 ،

سعر ل عملة الاستثمار لم يتم الإشارة إلى Sable (31.1 جم) في سبيربنك اعتبارًا من 2 سبتمبر 2015 ، ولكن توجد بيانات بتاريخ 26 أغسطس ، عندما كانت العملة المعدنية التي تزن 31.1 جم تساوي 1900 روبل (61.1 روبل للجرام) ، ويمكن بيعها بسعر 800 روبل (25.73 روبل لكل غرام). انخفض سعر الفضة 02.09 مقارنة مع 26.08 قليلا ، لذلك جولة قليلا والحصول على سعر عملة 56.35 روبل. لكل غرام ، وبيع بسعر 23.73. الحساب ليس دقيقًا تمامًا ، ومع ذلك ، لا تزال الصورة المرئية تعكس ،

سعر الخصم الفضة من البنك المركزي للاتحاد الروسي في 02.09.2015 هو 30.84 روبل. لكل غرام

كما ترون ، فإن الاستثمار في المعادن الثمينة بمساعدة أحد البنوك ليس جذابًا تمامًا ، لأنه مؤسسة الائتمان ، كوسيط ، يأخذ عمولات عالية جدا.

ومع ذلك ، إذا كنت تعتقد أن النظام المصرفي في روسيا سيظل على قيد الحياة ولن ينفد المصرف الذي تتعامل معه ، فسيكون حساب المعدن المجهول الهوية طريقة جيدة لاستثمار الأموال. نظرًا لقدرته على التنقل ، فإن التأمين الطبي الإلزامي سيسمح لك بالربح أثناء القفز. علاوة على ذلك ، مع تقلب الروبل الحالي (تقلبات أسعار الصرف) ، يتم التغلب على انتشار MMI في يوم واحد.

صحيح أن اللعب مع العملات أسهل مع التقلبات. الشيء الوحيد هو أن MHI سوف يساعدك إذا أخبرك البنك أنه لا يوجد عملة ، أو إذا كان البنك قد أنشأ فرقًا قاسيًا بين شراء وبيع الدولار أو اليورو (كما كان ، على سبيل المثال ، في نهاية عام 2014 وبداية عام 2015). لكن الفارق على التأمين الطبي الإلزامي ، على سبيل المثال ، لم ينتشر في بنك ألفا (حيث كان 60 روبل بين الفرق في بيع وشراء 1 غرام من الذهب ، فقد ظل).
حسنًا ، ولا تنس بالطبع أنه لا يزال بإمكانك شراء العملات في البورصة بأقل فارق من الهوامش (انظر "المهنيين تكشف البطاقات: كيفية شراء العملات في البورصة» ).

هناك طرق أخرى للاستثمار في المعادن الثمينة ، على سبيل المثال ، شراء أسهم شركات تعدين الذهب ، وشراء المعادن الثمينة في البورصة أو شراء الذهب الظاهري من وسطاء الفوركس. حول هذا الموضوع في المقال التالي.

آمل أن يكون مقالي مفيدًا لك ، اكتب عن جميع الإيضاحات والإضافات الموجودة في التعليقات.

يمكن مراقبة التحديثات في هذا المقال والمقالات الأخرى على قناة Telegram: hranidengi.

فيما يتعلق بحظر Telegram ، تم إنشاء نسخة متطابقة للقناة في TamTam (مراسلة من مجموعة Mail.ru مع وظائف مماثلة): tt.me/hranidengi.

اشترك لمواكبة جميع التغييرات :)

شاهد الفيديو: أونصة الذهب و سبيكة الذهب و طريقة شراء الذهب مباشرة (ديسمبر 2023).