لطالما ابتعدت سيارة شخصية عن انفصال الرفاهية غير المقبولة في صفوف وسائل النقل الضرورية. الحياة تتحرك باستمرار ، عليك أن تكون في الوقت المناسب في كل مكان! بفضل العروض المصرفية الخاصة والظروف المواتية ، أصبح بمقدور أي شخص لديه دخل ثابت تقريبًا الحصول على قرض سيارة مربح. إن فوائد قرض السيارة معروفة منذ فترة طويلة ، واكتسب الآلاف من عشاق السيارات بالفعل "خيولهم الحديدية" بهذه الطريقة.
حاسبة دفع القرض - حساب قرض السيارات على الانترنت. إذا كنت تخطط للحصول على قرض لشراء سيارة ، فلا يمكنك ذلك فحسب ، بل يجب أن يطرح سؤال حول الحساب الصحيح للقرض. لن تستغرق جميع العمليات الحسابية الكثير من الوقت ، ولكن ستتاح لك الفرصة لتوزيع دخلك وقوتك!
يمكن أن يتم حساب القرض حتى في المنزل. يتم توفير خدمة حساب قرض لسيارة عبر الإنترنت من قبل العديد من المؤسسات المصرفية. علاوة على ذلك ، تتوفر حاسبة القروض حتى للأشخاص البعيدين عن تكنولوجيا المعلومات.
لحساب قرض سيارة ، يجب أن تذهب إلى موقع البنك المختار ، والذي سيصدر قرضًا ، والدخول إلى قسم قرض السيارة. ربما سيكون هناك آلة حاسبة تحتاجها.
مفهوم قرض السيارة
يمكنك شراء سيارة عن طريق الائتمان في كل بنك تقريبا. لأن هذا هو أحد برامج الإقراض الأكثر شيوعًا ، والذي يتمتع أيضًا باهتمام كبير بين الأفراد. قرض السيارة هو منتج مصرفي مستهدف. وهذا هو ، يتم تحويل الأموال عن طريق التحويل المصرفي إلى حساب البائع للسيارة. استخدام الأموال لأغراض أخرى محفوف بالعقوبات التي تصل إلى شرط السداد المبكر للقرض.
تقريبا كل قرض سيارة يوفر الخيارات التالية:
- الدفعة الأولى - في المتوسط من 10-15 ٪ ، ولكن يمكن أن يكون إما صفر أو أكثر من القيم المحددة. كل هذا يتوقف على نوع السيارة وعمرها والشركة المصنعة لها ، وكذلك الظروف الأخرى.
- مدة العقد من 1 إلى 7 سنوات. بالنسبة للسيارات الجديدة ذات التصنيع الأجنبي ، يتم تقديم القروض لفترة أطول من تلك المستخدمة.
- معدل الفائدة - هنا الاختلافات في القيم متنوعة جدا. في المتوسط ، تتراوح رسوم قرض السيارة من 7 إلى 12٪ سنويًا.
- ضمان - عادة ما يتم تحويل السيارة كضمان ، والتي يتم شراؤها مقابل أموال الائتمان.
- التأمين - تكون CASCO مطلوبة دائمًا ، والتأمين الإلزامي للمسؤولية تجاه الغير ، وأحيانًا التأمين الشخصي.
ما هي المعلومات اللازمة لحساب
لاختيار شروط القرض المثلى التي لن تخلق مشاكل أثناء خدمة الديون ، يوصى بحساب قرض السيارة بنفسك. لإجراء عملية حسابية إرشادية ، يحتاج المقترض المحتمل إلى معرفة جميع معالم برنامج القرض ، وهي:
- تكلفة السيارة
- مدة القرض
- سعر الفائدة
- مبلغ الدفعة الأولى.
بالإضافة إلى الشروط المذكورة أعلاه ، يكون للتأمين أيضًا تأثير كبير على حجم القرض. في كثير من الأحيان ، تدرجه البنوك في مبلغ القرض ، مما يزيد من حجم الدفعة الشهرية.
حساب القرض مع دفعة أولى
يهتم العديد من العملاء المحتملين بمسألة كيفية حساب قرض السيارة بشكل صحيح ، إذا كان هناك دفعة مبدئية في ظل هذه الظروف. تؤثر هذه المعلمة بشكل مباشر على مقدار التمويل - فكلما زاد حجم القرض. يشار إلى الدفعة الأولى إلزامية كنسبة مئوية من تكلفة السيارة. وهذا هو ، إذا حددت شروط البرنامج 15 ٪ ، وكانت تكلفة السيارة 700000 روبل ، فإن المبلغ المقدم سيكون 105000 روبل و 595000 روبل - قرض. بناءً على آخر قيمة رقمية ، سيتم احتساب دفعة شهرية من قرض السيارة.
حساب القرض دون الدفع مقدما
لجعل شراء سيارة أكثر بأسعار معقولة ، يعرض بائعو السيارات ، إلى جانب البنوك ، شراء سيارة دون دفعة مقدمة. كيف يتم حساب قرض السيارة في هذه الحالة. كل شيء بسيط للغاية. يوفر هذا الخيار أن الدفعة الأولى هي صفر ، ومبلغ القرض - القيمة الكاملة للسيارة. وهذا هو ، فقط سعر السيارة يؤثر على حجم الدفع الشهري.
ما هو سعر الفائدة على القرض
يتم تحديد سعر القرض للمقترض حسب مستوى سعر الفائدة. لذلك ، غالبًا ما تقوم وكالات بيع السيارات بحملات متعددة مع البنوك ، حيث يمكن شراء سيارة بالائتمان في وكالة بيع السيارات بنسبة مئوية منخفضة للغاية. وكذلك العرض الجيد هو شراء سيارة في إطار برنامج دعم الدولة. مع مساعدتها ، يمكن إصدار قرض سيارة بمعدل 6.4 ٪ سنويا.
تجدر الإشارة إلى أن العديد من المقرضين يفرضون غرامات لعدم الوفاء بشروط معينة - على سبيل المثال ، بسبب عدم وجود عقد تأمين شخصي أو CASCO ، يزيد دفع القرض بمقدار 1-2 pp ، أو أكثر.
لكن لا تشمل رسوم القرض فقط الفوائد المستحقة ، من أجل زيادة ربحية الصفقة ، يمكن للبنوك تعيين عمولات - شهرية ومرة واحدة ، على سبيل المثال ، لخدمة قرض سيارة.
معادلة حساب الدفع الشهري
تؤثر العوامل التالية على حجم الدفعة الشهرية:
- مبلغ القرض
- سعر الفائدة
- مدة العقد
- جدول السداد - الأقساط أو الكلاسيكية.
إن صيغة حساب قرض السيارة وفقًا لجدول قياسي أبسط من صيغة الأقساط السنوية. هنا تحتاج فقط إلى تقسيم هيئة القرض على عدد الأشهر التي سيتم خلالها سداد قرض السيارة. يتم حساب النسب المئوية القصوى باستخدام الصيغة التالية:
مبلغ القرض *٪ / 12.
للحصول على النتيجة النهائية ، تحتاج إلى إضافة الحد الأقصى لمقدار الفائدة المستحقة إلى الدفع الشهري حسب الجسم.
لحساب الدفع وفقًا لجدول الأقساط ، يتم استخدام الصيغة التالية:
كرونة - مبلغ القرض ،
k هو معامل الأقساط.
يتم حساب القيمة الأخيرة بواسطة صيغة خاصة:
k =٪ * (1 +٪) N / ((1 +٪) N - 1) ، حيث
٪ - سعر الفائدة الشهري. للحصول عليه ، تحتاج إلى تقسيم السنوي على 12 (عدد الأشهر في السنة) ،
N هو عدد الأشهر التي يكون فيها القرض ساري المفعول.
مثال حساب قرض السيارة
على سبيل المثال ، يريد العميل شراء سيارة بقيمة 800 ألف روبل. يعرضه البنك على إصدار الشروط التالية:
- دفعة أولى - 15 ٪ ،
- معدل الفائدة - 12.5 ٪ ،
- مدة القرض - 7 سنوات.
تحتاج أولاً إلى تحديد مبلغ القرض. للقيام بذلك ، احسب حجم المساهمة الإلزامية: 800000 * 15٪ = 120 ألف روبل. المجموع ، يمكن للبنك تمويل العميل ل 680،000 روبل.
إذا كان العقد ينص على جدول زمني مختلف ، فإن الحد الأقصى للدفع الشهري سيكون على النحو التالي:
- جهة القرض: 680،000 / 84 = 8095.24 روبل. ،
- في المئة: 680،000 * 12.5 ٪ / 12 = 7083.33 روبل.
ونتيجة لذلك ، فإن المبلغ الشهري يصل إلى 15178.57 روبل.
الآن ، في ظل نفس الظروف ، نحسب الدفعة الشهرية وفقًا لجدول الأقساط. تحتاج أولاً إلى العثور على سعر الفائدة الشهري: 0.125 / 12 = 0.010417.
بعد ذلك ، نستبدل القيم في المعادلة: 0.010417 * (1 + 0.010417) 84 / ((1 + 0.010417) 84 - 1) = 0.017921.
القيمة الناتجة مضروبة في مبلغ القرض ونحصل على 12186.44 روبل. هذا هو حجم الدفعة الشهرية وفقًا لنظام سداد الأقساط.
كما ترون ، فإن الدفعة الشهرية على جدول الأقساط أقل مما كانت عليه في الكلاسيكية. ولكن سيكون الأمر كذلك حتى نهاية العقد ، ولكن الدفع الكلاسيكية يتناقص كل شهر.
كيفية حساب دفع قرض السيارة عبر الإنترنت
اليوم ، ليس من الضروري حساب دفع قرض السيارة بنفسك في Excel أو على آلة حاسبة. تماما نشرت جميع البنوك الآلات الحاسبة عبر الإنترنت على مواقعها على شبكة الإنترنت بحيث يمكن للجميع حساب الدفع الشهري لقرض السيارة مع الأخذ في الاعتبار معلمات برنامج القرض. لإجراء حساب قروض السيارات عبر الإنترنت في أحد البنوك ، ما عليك سوى إدخال القيم التالية في الحقول المناسبة:
- تكلفة السيارة
- مدة القرض
- مبلغ الدفعة الأولى.
في معظم الحالات ، لا يلزم الإشارة إلى سعر الفائدة ؛ يتم تعديله تلقائيًا مع مراعاة شروط القرض. يمكن أن يتأثر حجمها بهذه العوامل:
- التأمين الشخصي
- فئة العملاء
- حالة المركبة.
لذلك ، من أجل حساب القرض عبر الإنترنت بدقة أكبر للسيارة ، يجب عليك أيضًا وضع علامات تتوافق مع معايير المعاملة في حقول معينة.
كيفية معرفة مبلغ الدفعة الشهرية
من السهل حساب الدفع الشهري لقرض السيارة شهريًا باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، ما عليك سوى ملء الحقول المناسبة. بالنظر إلى أن معظم برامج الائتمان لديها جدول سداد سنوي ، فإن النتيجة التي تظهر على الشاشة بعد الحساب سوف تتوافق مع الدفعة الشهرية حتى نهاية العقد.
سيكون من الممكن حساب الدفعة بشكل أكثر دقة فقط في البنك. عند إعداد جدول القرض ، سيأخذ مدير القرض في الاعتبار جميع الفروق الدقيقة في المعاملة ، مثل فئة العميل ومبلغ الدفعة المقدمة وتوافر معلومات الدخل ومدة القرض وإجراء الحساب الصحيح. إذا كانت النتيجة راضية عن العميل المحتمل ، فإن دخله يكفي لخدمة الدين ، فيمكنك التقدم بأمان للحصول على قرض سيارة. من المستحسن ألا تتجاوز تكاليف القرض الشهرية نصف الدخل الشهري.
كيفية معرفة التكلفة النهائية للقرض
لتحديد أي قرض هو الأفضل للمقترض المحتمل ، يجب ألا تنتبه دائمًا إلى حجم سعر الفائدة. في بعض الأحيان يتم تسديد دفعة صغيرة من القروض عن طريق العمولات الكبيرة والتكاليف الإضافية. على سبيل المثال ، ستكون CASCO في أحد البنوك أكثر تكلفة من أي بنك آخر ، وإلا فسيتم مطالبة العميل بإخراج التأمين الشخصي ، مما يزيد التكاليف.
لذلك ، من أجل حساب تكلفة قرض السيارة ، بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى معرفة مقدار الفائدة المستحقة لكامل فترة العقد. يمكن الحصول على هذه المعلومات من النسخة المطبوعة للبنك. فأنت بحاجة إلى معرفة معدلات التأمين: وفقًا لسياسة CASCO ، التأمين الشخصي. من المهم أيضًا مراعاة أن التأمين على الحياة والسيارة يجب أن يكون سنويًا حتى نهاية العقد. يجب أيضًا إضافة هذه التكاليف إلى الفوائد المستحقة.
أيضا ، فإن مصاريف كاتب العدل والرسوم المصرفية التي قد تصاحب الصفقة تقع على المقترض.
بعد أخذ جميع التكاليف في الاعتبار ، سيحدد المبلغ النهائي المكان الأفضل للحصول على قرض سيارة. تجدر الإشارة إلى أن المقترض المحتمل يمكنه الحصول على جميع المعلومات الضرورية فقط في فرع البنك. من الصعب للغاية إجراء حساب على قرض بمفردك ، مع مراعاة جميع النفقات ، ولن تساعد الآلة الحاسبة عبر الإنترنت في هذه المسألة.
ما يجب القيام به للحد من تكاليف القروض
يتأثر حجم الدفع الزائد للقرض أساسًا بما يلي:
- مبلغ القرض
- سعر الفائدة
- مدة العقد.
أكبر هم ، وزيادة المدفوعات الزائدة. لذلك ، للحد من تكلفة قرض السيارة ، يجب تخفيض كل هذه المعايير. على سبيل المثال ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يُنصح بدفع مبلغ كبير من الدفعة الأولى ، للحصول على قرض لفترة أقصر. الشيء الرئيسي هو عدم المبالغة في ذلك بحيث يكون حجم الدفعة الشهرية مريحًا للسداد.
يمكنك تقليل تكاليف القروض بمساعدة السداد المبكر الخاص والكامل. إذا كان هناك أموال مجانية ، يُنصح المقترض بزيادة حجم الدفعة الشهرية. وبالتالي ، فإنه يقلل بسرعة الرصيد على متن القرض. نتيجة لذلك ، يتم تقليل مبلغ الفائدة المستحقة ويتم تخفيض مدة استخدام القرض. ومع السداد المبكر الكامل ، يتم استحقاق الفائدة فقط للفترة الفعلية لاستخدام المال.
بالإضافة إلى الفائدة ، مع السداد المبكر ، يحفظ المقترض التأمين. بعد كل شيء ، إذا سدد القرض في وقت مبكر ، فإنه لن يكون عليه إبرام عقد تأمين.
لتلخيص
حساب قرض السيارة سهل. الشيء الرئيسي هو معرفة جميع معالم الصفقة القادمة:
- تكلفة السيارة
- مدة القرض القصوى ،
- سعر الفائدة
- مبلغ الدفعة الأولى.
باستخدام هذه البيانات ، يمكنك معرفة حجم الدفعة الشهرية لاستنتاج مقدار تأثير الائتمان على ميزانية الأسرة. يمكن إجراء عملية حساب أولية للدفع بشكل مستقل على موقع البنك باستخدام آلة حاسبة على الإنترنت. ولكن من الأفضل القيام بالنهائي في قسم البنك - حيث سيقوم مدير القروض بوضع جدول زمني للدفع مع مراعاة جميع الفروق الدقيقة في الصفقة.
قبل اتخاذ القرار النهائي لصالح المقرض ، يحتاج المقترض المحتمل إلى حساب ليس فقط المدفوعات الزائدة على القرض طوال مدة العقد ، ولكن أيضًا مراعاة التكاليف الإضافية مثل:
- مدفوعات التأمين السنوية
- الرسوم المصرفية
- دفع خدمات كاتب العدل.
بالمناسبة ، اختيار الأفضل - لشراء سيارة جديدة أو سيارة مستعملة ، تجدر الإشارة إلى أن قرض سيارة مستعملة سيكلف أكثر بسبب ليس فقط سعر الفائدة ، ولكن حجم CASCO.
